Как рассчитывать проценты от суммы вклада

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Как рассчитывать проценты от суммы вклада». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Капитализация, или сложные проценты, – это дополнительная опция для депозитов. Она позволяет начислять проценты не только на первоначально внесенную сумму на счет, но и на начисленные за предыдущие периоды проценты. То есть каждый месяц тело вклада увеличивается за счет присоединения.

Как происходит расчет вклада?

При вычислении используются такие параметры банковского продукта, как:

1. Сумма. Ее можно вписать самостоятельно или выставить с помощью бегунка.
2. Процентная ставка. Существует фиксированная ставка, одинаковая в течение всего срока размещения. Другой вариант – плавающая. Последняя зависит от суммы на депозите или от периода начисления дохода.
3. Срок. Это период заключения договора с банком.
4. Порядок начисления процентов. Доход может начисляться ежедневно, понедельно, раз в месяц, ежеквартально или в конце срока размещения.
5. Капитализация. Простыми словами это начисление процента на процент.
6. Налог. В 2021 году в законодательство были внесены изменения. Они подразумевают новый тип налогообложения по депозитным продуктам.
7. Периодичность выплаты процентов. Если планируется получать доход, то нужно указать частоту снятия.
8. Пополнение или частичное снятие. Также влияют на итоговый доход, поэтому учитываются в расчете вклада калькулятором.

Сложные проценты (капитализация)

Здесь всё намного интереснее — сложные проценты начисляются на первоначальную сумму депозита и на проценты от предыдущих периодов.

Сложные проценты — это проценты, рассчитанные как на сумму вложенных денег, так и на «набежавшую» по ним сумму. Другими словами — это проценты, которые вкладчик зарабатывает на процентах. Сумма вклада постепенно растёт за счёт накапливаемых процентов. В результате и итоговый доход становится выше.

10 000 рублей из предыдущего примера через год превращаются в 10 700, и проценты в следующем периоде будут начислять именно на эту сумму. И так будет каждый раз, пока не закроете вклад. Получается, что база, на которую начисляется процент, с каждым таким пополнением растёт. Соответственно, и ваш доход с каждым разом будет увеличиваться. Этот процесс называют капитализацией по вкладу.

Как посчитать проценты от суммы вклада через онлайн-калькулятор

До того, как посчитать проценты от суммы вклада (за месяц, за год или за квартал), нужно уточнить основные условия: периодичность начисления процентов и вид начислений (простой/сложный). Только потом переходите к расчетам.

Как пользоваться калькуляторами?

Самый удобный и простой вариант – посчитать процент на специальном калькуляторе на сайте банка, где вы открыли или собираетесь открыть вклад. В разделе «Вложить и заработать» выберите «Вклады». Там вам откроется страница со всеми возможными предложениями. Как только вы выберете какой-то вариант, вам откроется онлайн-калькулятор, в котором вы и сможете все посчитать. Туда нужно ввести сумму, годовую ставку (обычно вводится автоматически), срок вклада, а затем провести расчет.

Как посчитать проценты от суммы вклада с пополнением

Бывают такие вклады, когда депозит можно пополнять. Тогда с момента внесения денег процент будет начисляться уже на общую сумму.

Предположим, что человек решил открыть депозит на год на 100 тысяч руб. под 8 % годовых. При этом договор предполагает возможность пополнения вклада, поэтому через полгода на депозит были внесены еще 50 тысяч руб. При годовой ставке 8 % за полгода банк начислит 4 % от суммы депозита. За каждые полгода процентные начисления нужно посчитать отдельно:

Первый период: 100 000 × 4 % = 4 000 руб.

Второй период: (100 000 + 50 000) × 4 % = 6000 руб.

Если это вклад без капитализации, то сумма процентов составит 10 тысяч руб. Эффективная ставка остается в размере 8 %, так как клиент банка получает стабильный процент от вложенных средств.

С учетом капитализации удобно будет посчитать эффективную ставку отдельно за каждое полугодие, словно это два самостоятельных вклада. Из-за изменения длительности эффективная ставка будет разной. Для каждого вычисляем сумму процентов, складываем, делим на среднюю сумму вложений без учета начисленных процентов и на общую длительность.

Подробнее про формулу

Банки в своей практике руководствуются несколькими формулами, позволяющими рассчитывать простые % и сложные. При их начислении применяется фиксированный и плавающий вид ставок. Фиксированную закрепляют договором при размещении вклада, она не меняется до оконца периода его действия. Она может измениться в случае автоматических пролонгаций действия договора.

При каких условиях и в каком порядке будет осуществляться этот процесс, нужно описывать в договорах. Изменение процентов привязано к изменениям:

• ключевой ставки;
• валютного курса;
• переводом депозита в иную категорию и др.

Для расчетов указываются все требуемые формой данные:

• сумма вклада;
• размер % ставки конкретного вклада;
• периодичность начислений % (поквартально, помесячно, ежедневно и др.);
• срок заключения договора;
• иногда нужно знать вид применяемой ставки – она может плавать или быть зафиксированной.

Расчет процентов по вкладу делается по формуле сложных процентов при неоднократном начислении процентов на вклад с зачислением процентов во вклад и последующим начислении процентов на общую сумму.

S = K * ( 1 + P/100 * d/D )^N

Где:
S — сумма вклада с процентами,
К — первоначальная сумма вклада (капитал),
P — годовая ставка %,
N — число периодов начисления процентов.

Сумма процентов (доход) на вклад:

Sp = S — K = K * (1 + P/100 * d/D)^N — K

или

Sp = K * (( 1 + P/100 * d/D )^N — 1)

Пример 2.1 Вклад 100 тыс. рублей сроком на 90 дней по ставке 20% годовых с начислением процентов каждые 30 дней.

Расчет суммы вклада

S = 100000 * (1 + 20/100 * 30/365)³ = 105 013.02

Расчет процентов по вкладу

Sp = 100000 * ((1 + 20/100 * 30/365)³ — 1) = 5 013.02

Как рассчитать проценты по вкладу без капитализации

Доходы вкладчиков напрямую зависят от процентной ставки, установленной в момент заключения договора с банком. Простые проценты без капитализации — это классический способ начисления доходов. Он может применяться в конце срока окончания договора или проценты выводятся ежемесячно на текущий счёт клиента. Способ зависит от условий депозита и выбора клиента.

Перед вложением денежных средств необходимо просчитать проценты, чтобы выгодные предложения не обернулись провалом в конце срока исполнения.

Простые проценты регулируются фиксированными ставками, которые могут измениться только в случае изменения тарифной политики финансовой организации в момент автопролонгации вклада. Она гарантированно поменяется в случае досрочного снятия денег с депозита не в пользу клиента.

Практически все банковские организации предлагают своим клиентам открыть депозит в рублях или иностранной валюте, чтобы со временем получать стабильный доход и рассчитывать на проценты по вкладам. Оформление депозитом является оптимальным источником пассивного дохода, а также хорошим способом выгодно вложить и сохранить собственный капитал.

Открытие вклада в одном из банков России имеет ряд преимуществ:

• возможность получать стабильную доходность по вкладу на протяжении нескольких лет;

• выгодная процентная ставка и высокий уровень доходности по вкладу;

• надежное хранение сбережений на счету вклада;

• получение выгодных предложений по кредитованию или повторному открытию депозита от банка, клиентом которого является вкладчик.

Чтобы рассчитать возможную прибыль после размещения средств по вкладу, необходимо ознакомиться с условиями оформления депозитов в банках. Удобнее всего это делать на онлайн-калькуляторе вкладов, который мгновенно проведет все необходимые расчеты и выдаст актуальную информацию для вкладчиков.

Калькулятор, который рассчитывает вклады, позволяет проанализировать условия депозитирования с капитализацией и без нее, а также сопоставить проценты, предоставляемые каждым банком и понять, в каком финансовом учреждении выгоднее всего отрыть вклад.

Система страхования вкладов

Перед оформлением вклада вкладчик должен убедиться в том, что его деньги останутся в безопасности в случае непредвиденных ситуаций. Для этого существует система страхования вкладов, которая функционирует, как защитный механизм для депозитов физических лиц. Данная система была запущена для того, чтобы гарантировать вкладчикам, что их сбережения будут находиться в сохранности даже в случае возникновения кризисной экономической ситуации в стране. Гарантия безопасности депозитных вкладов регулируется законом «О страховании вкладов физических лиц в банках РФ».

Таким образом, в случае возникновения страхового случая (например банковская организация лишилась лицензии на финансовую деятельность, банкротство и т.д.), клиент банка получит денежную компенсацию в течение 14 дней после подачи заявления в страховую компанию. Возмещение ущерба вкладчику в случае если генеральная лицензия банка России была отозвана включает полную сумму вклада и дополнительно проценты, которые были начислены за истекший период депозитирования.

Расчет доходности вклада

Инвестирование в банковские депозиты — это безопасная и эффективная стратегия сбережения и накопления средств. Этот калькулятор предназначен, чтобы показать вам как быстро могут вырасти ваши сбережения, если разместить их на вклад в банке.

Ниже приведены некоторые особенности вкладов, которые могут повлиять на ваши доходы в виде процентов:

• Выплаченные проценты — это ваши проценты, которые выплачиваются ежемесячно, в конце срока или прибавляются к сумме вклада в случае ежемесячной капитализации;
• Номинальная и эффективная процентные ставки — как они рассчитываются? Номинальная ставка это объявленная процентная ставка, а эффективная ставка — это процентная ставка, которая включает влияние ежемесячной капитализации процентов. Чем частые выплаты процентов, тем выше эффективная ставка по отношению к номинальной ставке.

Особенности калькулятора

С помощью калькулятора сложных процентов можно произвести 4 типа расчетов:

1. Доход. Для этого укажите начальную сумму (не обязательно), годовую процентную ставку, срок вложения, период реинвестирования (капитализацию), регулярные взносы (так же указываются по желанию). Для регулярных взносов есть возможность их автоматического ежегодного увеличения на указанный процент (компенсация годовой инфляции).
2. Начальная сумма. В данном случае рассчитывается начальный капитал, который необходимо инвестировать для получения желаемой суммы к указанному сроку.
3. Срок достижения цели. Будет рассчитан временной интервал, который понадобится для достижения указанной цели, при заданной процентной ставке.
4. Регулярные взносы. Этот вид расчета подойдет, если есть финансовая цель к конкретному сроку, предполагаемая процентная ставка и нужно понять сколько инвестировать (пополнять депозит) каждый месяц (квартал, полугодие, год) для накопления необходимой суммы. В расчет можно закладывать ежегодную индексацию взносов для компенсации инфляции.

В качестве результата предлагаются график и таблица для наглядности роста накоплений. Результатами можно поделиться, отправив другому пользователю ссылку на расчет.

Для того чтобы решить какой вклад будет наиболее выгодным, нужно понять, что такое капитализация процентов по вкладу, а также сроки капитализации. Капитализация процентов происходит следующим образом: начисляются проценты не только на сумму денежных средств, размещенных на вкладе, но и на те проценты, которые были начислены ранее. Покажем схематично это в виде формулы:
где

• P – первоначальная сумма вклада,
• Z – проценты по вкладу за период,
• I – годовая процентная ставка,
• j – количество календарный дней в периоде,
• k – количество календарных дней в году (365 дней и 366, если високосный год).

Какие процентные ставки по вкладам в Сбербанке?

Своим клиентам Сбербанк предлагает широкую линейку вкладов с разными процентными ставками. В сравнении с другими банками они будут неконкурентоспособными, но для многих граждан РФ надежность Сбербанка опускает прочие недостатки. Особенно это заметно на фоне громких отзывов лицензий и санаций крупнейших банков страны.