Покупка доли у родственника в квартире в ипотеку

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Покупка доли у родственника в квартире в ипотеку». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Семейный Кодекс Российской Федерации в вопросах регулирования сделок по различным видам реализации недвижимого имущества может прийти на помощь в случае толкования понятия близких родственников. Это связано с тем фактом, что жилищное и гражданское законодательство даёт наибольшие привилегии лицам, которые в соответствии с нормами семейного законодательства являются близкими родственниками с участниками сделки.

Особенности военной ипотеки у родственников

Несмотря на жесткие правила оформления ипотеки для военнослужащих, выбор собственника жилья, которое будет финансироваться государством, оценивается банком, а не государственным органом.

ФГКУ «Росвоенипотека» дает четкие разъяснения по этому вопросу. По сути, государство выплачивает средства на выкуп жилья для военнослужащего по целевому назначению на специальный банковский счет и у него нет рисков, что офицер использует бюджетные средства на другие цели.

При одобрении финансирования военной ипотеки государственные чиновники будут проверять документы, в которых зафиксировано, что помещение соответствует строительным, противопожарным, техническим и санитарным нормам, описанным в Жилищным Кодексе РФ (ст.15 ч.2).

Получение военной ипотеки с участием родственника вполне возможно. При этом проверка продавца и его родственные связи с военнослужащим – заемщиком полностью в компетенции банка. Если банк будет считать, что сделка с родственниками направлена не на реальный выкуп жилья, а на получение денег внутри семьи на долгий срок, то возможен отказ.

В случае конфликта с семьей, внутри которой продавалось имущество, и потери жилья, ФГКУ «Росвоенипотека» не будет принимать никаких претензий от офицера.

Может ли кредитор ответить отказом

Да, безусловно. Более того, нередко банки заранее указывают на невозможность заключения сделок между ближайшими родственниками.

Даже если подобного условия нет, это еще не значит, что займодатель непременно ответит согласием.

Отказ чаще всего появляется, если у банка возникли подозрения относительно клиента:

• сумма займа слишком низкая, а названная цена жилья заметно ниже рыночной;
• сторона, выступающая в качестве продавца, не имеет во владении другого жилья и не может доказать, что ей будет где жить после продажи имущества;
• стороны сделки настаивают на использовании наличности.

В какие банки стоит обратиться?

Рассматривать и анализировать заявки на сложные сделки, к которым можно отнести и сделки между родственниками, могут в основном крупные кредитные организации, у которых достаточно опытных юристов и специалистов.

Какие банки кредитуют сделки между близкими родственниками:

1. ВТБ. Сроки кредитования – до 30 лет. Минимальная ставка – 10,75%. Первый взнос не менее 15%.
2. Сбербанк. Срок – до 30 лет. Процентная ставка – от 10,20%. Первый взнос – 15%.
3. Газпромбанк. Максимальный срок – 30 лет. Размер процентов – от 10,5%. Первоначальный взнос – не менее 10%.
4. Райффайзенбанк. Кредитование до 30 лет. Процентная ставка – от 9,99%. Первоначальный взнос – 17%.

Компании, не вошедшие в данные перечень, как правило отвечают отказом на ипотечное кредитование между родственниками. Возможность получить кредит на максимально выгодных условиях есть у постоянных клиентов компании, которые получают зарплату через этот банк или имеют открытый депозит.

Особенности ипотеки между близкими родственниками в Сбербанке:

Если ипотечный займ открывается для близкого родственника, то специалисты Сбербанка попросят вас заполнить небольшую анкету о ваших родственных связях.

Если займодатель посчитает, что в будущем есть существенный риск претензий от родственников, то он может потребовать от заемщика дополнительный залог.

При выборе кредитной организации стоит обратить внимание на Сбербанк, так как он может предложить не только выгодные условия, но и снизит ставку, если будет соблюдено одно из условий:

• клиент получает зарплату через Сбербанк;
• весь процесс оформления и регистрации договора происходит в электронном виде;
• клиент приобрел страховой полис.

Сбербанк предлагает несколько кредитных программ, в которых могут принимать участие лица, находящиеся в родстве. Вы можете приобрести:

• готовое жилое помещение;
• строящееся жилье;
• собственный дом;
• покрыть часть займа материнским капиталом;
• открыть ипотечный займ для военных.

Как и в большинстве кредитных учреждений открыть займ можно от 21 года. Максимальный возраст – 75 лет на момент окончания кредитования.

Переоформление квартиры на родственника через договор дарения

Переоформить квартиру на совершеннолетнего родственника по договору дарения можно самостоятельно. Для этого подойдет любой шаблон договора дарения, взятый из сети Интернет.

Нотариус для оформления в таком случае не нужен. Процедура переоформления квартиры по договору дарения выглядит следующим образом:

• Заполнение и подписание трех экземпляров договора дарения: по одному экземпляру для каждой из сторон сделки;

• Собрать пакет документов:

  • паспорта дарителя и одариваемого,

  • подписанный договор дарения,

  • выписка из ЕГРН,

  • согласие на сделку супруга дарителя,

  • согласие банка (если квартира в ипотеке и такое предусмотрено кредитным договором);

• Оплатить госпошлину в размере 2000 руб;

• Подать пакет документов В Росреестр напрямую или через МФЦ,

• Дождаться регистрации перехода права собственности на квартиру (придет новая выписка ЕГРН).

Отказаться от решения подарить квартиру после оформления сделки нельзя, даже если тот, кому была подарена квартира отказался от своих обещаний, данных дарителю устно.

Если квартиру передают по договору дарения несовершеннолетнему ребенку, то сделку нужно оформлять у нотариуса.

Также, несовершеннолетний ребенок не может сам или по доверенности подарить квартиру. Однако, принять квартиру в дар ребенок может. За детей до 14 лет дарственную от их имени подписывают родители (опекуны), а с 14 лет – сам ребенок с разрешения законного представителя. Распоряжаться полученным имуществом ребенок может только после 18 лет.

Покупка доли или комнаты с помощью ипотечного кредита

Банки могут выдать ипотечный кредит для покупки доли в праве общей собственности на квартиру или комнаты, однако получить одобрение заявки на ипотеку, как правило, сложно. Оформление ипотеки предполагает передачу жилья в залог банку на время погашения кредита. Если заёмщик по каким-либо причинам не может вносить платежи по ипотечному кредитному договору, банк может реализовать залог, другими словами — продать залоговое имущество на торгах. Найти покупателя на долю в праве общей собственности на квартиру или комнату сложнее, чем на объект недвижимости целиком. Поэтому не все банки предлагают клиентам программу для покупки доли в праве общей собственности на квартиру или комнаты.

Однако, если покупатель решил использовать этот способ, стоит учитывать, что кредитные организации могут отказать в выдаче ипотечного кредита. Вот несколько возможных причин:
— низкая ликвидность продаваемого объекта, например, если приобретаемая комната проходная
— несоответствие доли в праве общей собственности на квартиру или комнаты требованиям кредитора, например, аварийное жильё или жильё с ограничениями прав и обременениями. есть сомнения в юридической чистоте квартиры
— плохая кредитная история или недостаточная платёжеспособность заёмщика

Как оформить потребительский кредит на долю или комнату в Банке ДОМ.РФ?

Оформить кредит для приобретения доли или комнаты в квартире можно онлайн на сайте банка. Удобный калькулятор позволит вам рассчитать приблизительные условия по кредиту. Учитывайте свои финансовые возможности.

Для комфортного погашения кредита сумма ежемесячного платежа не должна превышать 25-30% дохода, а остатка должно хватать на ежемесячные нужды. Для оформления кредита:
— заполните заявку на сайте, для этого вам понадобится только паспорт, выписку из ПФР сотрудники запросят сами с вашего согласия
— дождитесь решения по заявке, как правило, он приходит уже через минуту
— получите средства удобным вам способом Еще один вариант оформления кредита — через мобильное приложение Банка ДОМ.РФ, мы подготовили для вас подробную инструкцию.

Расходы и сроки на совершение сделки

При подготовке к ипотечной сделке большинство расходов по оформлению необходимых документов ложиться на покупателя. Совершая сделку с родственниками эти затраты могут быть поделены между сторонами по договоренности. Оплаты потребует совершение следующих действий:

1. Оценка стоимости объекта недвижимости – от 2000 до 6000 рублей в зависимости от региона и характеристик объекта.
2. Страхование жилья от рисков утраты и повреждения – зависит от условий банка, страховой компании, суммы кредита, состояния жилого помещения.
3. Услуги нотариуса при заверении:
   • согласия супруга на совершение сделки – 2000-3000 рублей;
   • обязательства о выделении долей несовершеннолетним при использовании средств материнского капитала – 2000–3000 рублей;
   • договора купли-продажи – в зависимости от суммы сделки (до 1 млн. руб. – 3000 +0,4 %, от 1 до 10 млн. руб. – 7000+0,2 %, свыше 10 млн. руб. – 25000+1%).
4. Государственная пошлина за регистрацию прав собственности – 2000 рублей.
5. Аренда банковской ячейки или открытие аккредитивного счета – 2000-5000 рублей.

Купить квартиру у родственников на материнский капитал

Вопросы, касающиеся материнского капитала, регулируются ФЗ от 29.12.2006 № 256-ФЗ «О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей». В ч. 3 ст. 7 нормативно-правового акта указывается, что деньги, полученные от государства, могут быть направлены на то, чтобы улучшить жилищные условия.

В статье 10 ФЗ от 29.12.2006 г. указывается, для улучшения каких жилищных условий семьи с детьми вправе использовать материнский капитал. Допускаются сделки, не противоречащие закону.

Ограничения не содержатся и в «Правилах направления материнского капитала на улучшение жилищных условий» (утверждены Постановлением Правительства РФ от 12.12.2007 № 862).

Главными условиями совершения сделок являются:

• наличие у приобретаемого имущества статуса жилого помещения;
• нахождение недвижимости на территории РФ;
• переход жилья в общую собственность супругов и их детей.

Требование об оформлении квартиры, приобретенной с участием семейного капитала, в общую собственность детей (в том числе, первого, второго, третьего и последующих) и родителей, устанавливается ч. 4 ст. 10 ФЗ от 29.12.2006 г. При этом доли участников определяются по соглашению.

Правовые аспекты при покупке квартиры в ипотеку у родственника

При покупке квартиры в ипотеку у родственника необходимо учитывать ряд правовых нюансов, чтобы избежать возможных проблем в будущем. Один из важных вопросов — оформление документов. Для законного приобретения жилья требуется заключить договор купли-продажи между продавцом и покупателем, подтверждающий факт перехода права собственности на недвижимость.

Продавцом в данном случае может быть близкий родственник, например, брат или сестра, либо другие люди, зарегистрированные на жилой площади. Важно учитывать, что несовершеннолетние дети могут наследовать долю в имуществе своего отца или матери, поэтому их права также могут быть защищены законом.

Оформление кредитной сделки при покупке квартиры в ипотеку у родственника — это взаимозависимый процесс. Банк не выдаст кредит, если у продавца имеется задолженность по погашению долга. Налоговая задолженность или задолженность по материнским капиталам также могут затруднить процесс оформления ипотеки. В таком случае необходимо погасить долги, чтобы стать владельцем жилья.

• При покупке вторичного жилья необходимо учитывать наличие ипотечных ограничений на недвижимость
• При покупке новостроек необходимо участие застройщика в кредитной сделке, что упрощает процесс оформления ипотеки.
• В случае, если имущество продается не целиком, а долями, каждый собственник должен дать согласие на продажу.
• Для получения вычета по ипотеке необходимо пройти процесс оформления в соответствии с законодательством.
• Банк может потребовать залог или первоначальный взнос для предоставления ипотечного кредита.

При покупке квартиры в ипотеку у родственника необходимо внимательно изучить законодательство, чтобы не нарушить право продавца или покупателя. Выяснение правовых аспектов может существенно упростить процесс покупки жилья в ипотеку.

Можно ли купить долю квартиры в ипотеку

Доля квартиры — сложный объект недвижимости, купить который в ипотеку, как показывает практика, достаточно проблематично.

Связано это с тем, что в дальнейшем могут возникнуть сложности с продажей такого имущества или проблемы с другими собственниками.

Сегодня предложений на ипотечном рынке крайне мало, но если вы все же решились на покупку доли, ознакомьтесь с условиями кредитования.

«Росбанк Дом» разработал сразу две кредитные программы, по которым можно приобрести именно часть недвижимости:

• на покупку доли. Актуальна в том случае, если после оформления кредита вся квартира станет собственностью заемщика, то есть это последняя доля;
• на приобретение комнаты. Речь идет о выделенной части в виде комнаты в коммунальной квартире. При этом важно, чтобы недвижимость соответствовала критериям банка.

Чтобы оформить ипотечный кредит на долю квартиры, заемщик должен предоставить пакет документов, в который входит справка о доходах. «Росбанк Дом» рассматривает в качестве клиентов граждан любых государств возраста 21-65 лет. Первоначальный взнос — от 15% для последней доли, от 25% для комнаты.

Для осуществления сделки потребуется подготовить следующий пакет документов:

• документы, подтверждающие права собственности на объект недвижимости: договоры купли продажи, дарения или обмена, свидетельства о праве на наследство;
• бумаги, свидетельствующие о государственной регистрации права собственности (выписка из ЕГРП, свидетельство о регистрации права собственности) и отсутствии обременений, препятствующих совершению сделки;
• документы, подготовленные Бюро Технической Инвентаризации, содержащие описание и характеристику объекта: кадастровый план, поэтажный план строения. экспликацию с чертежами и указанием площади отдельных помещений;
• выписка из домовой книги, в которой указаны все зарегистрированные на момент сделки граждане.

Какие особенности существуют при покупке доли квартиры на материнский капитал

Все вопросы, касающиеся распоряжения и распределения государственных денег, в частности материнского обеспечения, регулируются на законодательном уровне.

Семья, имеющая право на материнский капитал может использовать выделенные средства на решения жилищного вопроса лишь в двух вариантах:

1. В случае, когда часть жилой квартиры, рассматриваемая для покупки — полностью изолирована от остальной площади жилища. Это может быть одна или несколько отдельных комнат в многокомнатной квартире. Осуществить покупку части (доли) в однокомнатной квартире нельзя. Обусловлено это отсутствием возможности выделить в ней обособленную от занятых помещений часть. А закон предусматривает возможность улучшения жилищных условий только путем получения в собственность самостоятельного жилого помещения.
2. Если договор купли-продажи позволит собственнику маткапитала стать владельцем всего помещения.

Совершение подобных сделок происходит под особым контролем ПФР (пенсионного фонда), который обязан следить за соблюдением всех нюансов, согласно закону. Существуют определенные требования к выбранной части жилплощади, соответствие которым позволяет рассматривать ее в качестве варианта для использования маткапитала. Изолированная часть в квартире должна быть полностью пригодной для проживания. Это касается ее полного соответствия техническим и санитарным нормам.

Не существует единой схемы рассмотрения обращений в Пенсионный фонд, относительно покупки доли в квартире. В каждом отдельном случае специалисты будут изучать вопрос в индивидуальном порядке. И только вынесенное ими решение станет законным основанием для проведения подобной сделки.

Немаловажным также будет вопрос оформления выбранной доли жилплощади. До момента сделки эта часть должна быть уже обособлена от остальной квартиры, признана жилой, с наличием всех необходимых для жизни коммуникаций.

По итогам покупки у квартиры появится два законных владельца, что в дальнейшем даст возможность семье выкупить оставшуюся часть жилья, если у второго хозяина возникнет желание продать. Такие случаи рассматриваются, как положительные, с точки зрения улучшения жилищных условий, что может повлиять на решение проверяющей стороны. После совершения сделки и перечисления средств, собственникам выдается свидетельство с указанием, что во владении находится доля, а не вся жилплощадь.

Покупка доли в квартире возможна не только у чужих людей, но и у родственников. Однако подобный договор, где будет использован маткапитал, имеет массу своих особенностей. Согласно нормативным актам, проведение таких сделок имеет законные основания. Но чтобы Пенсионный фонд дал добро на такую покупку, необходимо помнить:

1. Контролирующий госорган позволит осуществить подобное приобретение, только в том случае, когда порядок эксплуатации жилья в дальнейшем будет существенно изменен. Это момент является важным, поскольку очень часто сделки между родственниками проводятся с целью обналичивания средств государственной поддержки семей с детьми. Такие махинации являются мошенничеством, которое карается уголовной ответственностью, а все совершенные сделки при этом аннулируются.
2. ПФР может разрешить приобрести часть жилья, если остальные члены семьи официально откажутся от своей долевой собственности.
3. За счет средств сертификата нельзя купить долю в квартире у своего супруга. Однако сделки между детьми и родителями находятся в рамках закона, и не запрещены.

Когда сделки подобного рода недопустимы?

Ситуации, при которых получение ипотеки на часть недвижимости будет невозможна:

• Покупка первой доли в квартире, если у заемщика нет в собственности других частей квартиры. Процедура продажи недвижимости в случае неуплаты кредита будет сложной и долгой, что просто не выгодно банку.
• Сделка осуществляется между супругами в браке, родителями и детьми, братьями и сестрами, проживающими на одной территории. Такие сделки несут в себе высокий риск мошеннических действий в отношении банка.
• Если продавец не оповестил в установленном законом порядке других владельцев имущества и не получил их нотариальное согласие на продажу. Банк откажет в выдаче ипотеки, потому что другие собственники имеют преимущественное право на покупку комнаты.

  Соответственно, отсутствие письменного уведомления о продаже, дает им право оспорить сделку в суде и лишить заемщика имущества, а банк обеспечения кредита.

Получить займ на приобретение комнаты в квартире или доме довольно проблематичная задача. Высокие проценты по кредиту, завышенные требования к кандидату, наличие родственных связей с владельцами жилья – все это снижает шансы на одобрение заявки. Альтернативой ипотеке может стать потребительский кредит, который не имеет конкретной целевой направленности, и скорее всего будет без проблем выдан банком. Теперь вы знаете, можно ли выкупить часть квартиры, взяв ипотеку.

Ипотека на долю в квартире, ипотечный кредит на покупку доли в квартире 2022 года / Банки.ру

Похожие записи:

• Ежемесячная выплата на третьего ребенка в Тюменской области и Тюмени в 2023 году
• Получить ветерана труда по трудовому стажу без наград в СПБ
• Замена счетчика воды самостоятельно