Займы под материнский капитал: легально ли это?

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Займы под материнский капитал: легально ли это?». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Ипотечные займы под материнскую субсидию разрешается оформлять в кредитно-банковских структурах, потребительских кооперативах и иных компаниях, которые предоставляют услуги подобного рода. Следует знать, что средствами материнского капитала запрещается погашать займы, выданные в МФО. Также запрещено получать займы в микрофинансовых организациях под семейный капитал.

Кредитование под материнский капитал

Конечно, в мегаполисах масштаба материнской субсидии недостаточен для покупки жилья. Поэтому наиболее востребованным вариантом становится внесение материнского капитала на закрытие части ипотечного займа. Капитал (до достижения малыша возраста 3 лет) разрешается направлять на закрытие главной части задолженности, а также процентов по ипотечному займу.

Многие российские банки имеют собственные программы кредитования под материнский капитал. Эти кредитно-банковские продукты предназначены для граждан, владельцев материнского сертификата, у которых не хватает собственных финансов, капитала для покупки жилья, а продавец не хочет ждать 2–2,5 месяца, за которые ПФР перечисляет средства. Программа кредитования помогает разрешить подобный нюанс.

Документы для получения займа под материнский капитал

В перечень основной документации следует включить:

• ваше заявление;
• анкету;
• сертификат на МСК;
• справку из ПФР о том, сколько составляет остаток средств (справка действительна 30 дней);
• ваш паспорт + паспорт созаемщика (если он привлекается);
• свидетельство, подтверждающее регистрацию брака либо его расторжение;
• свидетельство о рождении каждого ребенка;
• договор купли-продажи недвижимости;
• выписку из ЕГРН (на помещение, которое приобретаете);
• справку о гражданах, которые зарегистрированы на приобретаемой жилплощади (либо отсутствии таковых).

Когда будете обращаться в ПФР, предоставьте:

• ксерокопию договора займа;
• ваш СНИЛС;
• если жилье оформляется в залог — ксерокопию договора об ипотеке;
• обязательство, заверенное у нотариуса, о выделении доли второму супругу и каждому ребенку.

Стало сложно следить за комментариями и оперативно отвечать на вопросы, поскольку только под этой статьей их уже почти 100 шт. и в них нет никакого порядка. Уверен, что Вам это тоже доставляет некоторые неудобства.

Было много мыслей о том, как реализовать живые обсуждения, например, группы в соцсетях или мессенджерах, но побоялся, что со временем диалог примет вид такой же длинной «портянки» с вопросами и ответами, как и комментарии к статьям. Поэтому остановил свой выбор на форуме, именно его функционал позволит разложить все по полочкам.

Я уже разобрал по темам и вручную перенес все комментарии, оставленные под этой статьей. Конечно, еще есть некоторые технические проблемы, которые требуют доработки, но основной функционал протестирован и работает.

Для того, чтобы создать новую тему или задать вопрос в уже имеющуюся, необходимо пройти быструю регистрацию, а именно ввести имя, адрес электронной почты и придумать пароль. Электронная почта необходима, чтобы Вы получили уведомление о моем ответе. Также можно подписаться и на другие интересные Вам темы.

Можно ли погасить кредит мужа материнским капиталом

Погасить заем официального партнера с помощью маткапитала возможно в том случае, если брак зарегистрирован официально. Срок погашения составляет около 30 дней со дня подачи заявки. В течение этого времени ПФР переведет финансы, предназначенные для молодой семьи, на расчетный счет МФО, которая предоставила целевой кредит.

• исправим кредитную историю
• как исправить кредитную историю
• исправим плохую кредитную историю
• как можно исправить кредитную историю
• можно ли исправить кредитную историю
• испорчена кредитная история как исправить
• микрозаймы исправляющие кредитную историю
• исправим кредитную историю займ
• исправить кредитную историю займом
• мфо исправляющие кредитную историю
• реально исправить кредитную историю
• как законно исправить кредитную историю

Этапы получения займа под материнский капитал

Процедура оформления займа, как правило, во многом совпадает во всех финансовых организациях, и включает в себя выполнение следующих действий:

1. Сбор подробной информации о кредитных и микрофинансовых организациях, где есть возможность получить займ под материнский капитал. Необходимо провести полный анализ условий выдачи займа и заключения договора.
2. Поиск объекта недвижимости, удовлетворяющего требованиям санитарно-гигиенических и иных норм.
3. Предоставление основного пакета документов в финансовую организацию.
4. После проверки организацией на предмет платежеспособности заемщика принимается решение о выдаче либо отказе в выдаче целевого займа под материнский капитал.
5. При принятии положительного решения владелец сертификата на маткапитал подписывает договор и после получения средств целевого займа на банковский счет направляет их на улучшение жилищных условий.
6. После регистрации договора на приобретение жилого объекта недвижимости пакет документов направляется заемщиком в территориальный отдел ПФ России, где принимается решение о безналичном перечислении средств материнского капитала на счет организации, которая предоставляет займ по договору.

Почему нельзя обналичить материнский капитал

Государство следит за тем, чтобы сумма капитала была израсходована по ее прямому назначению – для улучшения условий семьи и детей. Если сумму капитала вывести наличными, то проследить за целевым использованием будет сложнее. Поэтому обналичивание семейного капитала запрещается и пресекается.

Единственное исключение – оплата за счет капитала строительства дома. При этом необходимо будет предоставить в ПФР документы, которые подтвердят целевое расходование денег.

Чаще всего, для обналичивания капитала применяются фиктивные сделки по продаже недвижимости – от покупки квартиры у родственников до перепродажи одного и того же жилья. Люди пытаются проводить эти сделки самостоятельно или обращаются за помощью в различные сомнительные компании. Иногда для получения выплат используются подставные люди, поддельные документы и сведения.

КПК «РЦМ» с 2010 года помогает родителям ускорить процедуру покупки жилья с использованием материнского капитала. За это время мы познакомились с тысячами семей, прониклись их проблемами и точно знаем, в какой ситуации наша программа займа под материнский капитал жизненно необходима.

Обращайтесь к нам, если:

• У Вас нет денег на первоначальный взнос по ипотеке, но оформить кредит нужно быстро – продавец не хочет ждать;
• Вы не можете терпеть целых 3 года и притеснять родителей или снимать квартиру за баснословные для Вашего семейного бюджета деньги;
• Заём с возможностью использования материнского капитала удобен и при выкупе долей у сособственников, которые не планируют проживать совместно с Вами;
• Вам нужно быстро предоставить задаток продавцу;
• Вы желаете использовать полученные деньги на улучшение условий проживания своих малышей.

Погашение потребительских кредитов семейным капиталом

Законодательство категорически запрещает направлять эти деньги на то, чтобы погасить потребительский кредит или закрыть долговые обязательства по автокредитованию.

Предложения о расширении перечня разрешенных направлений по использованию мат. капитала вносятся в Государственную думу регулярно, но ни одно из них принято не было, все они в настоящее время носят статус проектов.

Что касается регионов, то в некоторых из них возможности использовать средства мат. капитала несколько шире. Но здесь и тратятся деньги региона, а не из федерального бюджета.

К примеру, в некоторых регионах можно средствами мат. капитала погасить кредит, который был взят для приобретения крупных товаров: мебели, дорогой бытовой техники.

Также в Смоленской области разрешено использовать часть средств семейного капитала для погашения кредитов на автомобили, но это находится в компетенции региональных властей.

Возможно ли обналичить материнский капитал через займ?

Сертификат о семейном капитале сам по себе — это не ценная бумага и не финансовый инструмент, он не обладает реальной ценностью. Деньги, получаемые по сертификату, находятся в течение всего времени до выплаты у ПФР. Соответственно, именно ПФР перечисляет деньги кредитору или иному лицу, где гражданин получил займ.

Поэтому потребительский займ под материнский капитал наличными невозможен. Не предусмотрено никаких способов законно обналичить деньги. Можно лишь потратить их по целевому назначению — например, на ипотеку, покупку жилья, оплату медицинских услуг или образование.

Также нужно учесть, что банки не принимают сертификат о семейном капитале в качестве залога. Многие граждане России думают, что можно хитрым способом обналичить сертификат по следующей схеме:

1. Банк выдает деньги под залог в виде маткапитала;
2. Супружеская пара тратит средства по своему усмотрению — на отдых, развлечения, путешествия или иные цели;
3. По истечению срока действия договора кредитования банк забирает себе материнский капитал. Таким образом пара, по сути, обналичила деньги, не нарушив закон.

Эта схема могла бы работать, если бы не одно существенное «но»: банк не принимает маткапитал в качестве залога. Понять его мотивацию не составляет труда: залог должен быть компенсацией и гарантией возмещения убытков в случае, если заемщики не исполнят обязательства по договору кредитования.

Поэтому залог должен обладать ликвидностью, т.е. объективной ценностью. Например, автомобили или недвижимость обладают объективной ценностью — в любое время года появятся желающие купить то или другое.

А вот сертификат о маткапитале никакой ликвидностью не обладает: его невозможно ни продать, ни обналичить в ПФР. Эта бумага ценна только для конкретной семьи, которая может использовать его для целевых трат. Поэтому банки категорически отказываются принимать сертификаты в качестве залога.

Можно ли получить займ под материнский капитал

Следует учитывать, что получение наличными государственного и регионального мат. капитала возможно исключительно в сложных экономических ситуациях и только на определенную сумму. К примеру, 2 года назад на сумму в 25 тыс. рублей. А сейчас – это ежемесячная выплата на ребенка до 1,5 лет. Другие способы обналичивания незаконны.

Жилищные займы под материнские средства лица могут получить в финансовом учреждении или компании, осуществляющей оформление ипотечного кредита на приобретение или строительство дома или квартиры. Погашать материнским капиталом срочные займы и долги, имеющиеся в микрофинансовых организациях, законодательно запрещается. Однако можно получать займы в кредитных кооперативах и иных компаниях, осуществляющих ипотечное кредитование.

Пока операцию не одобрит Пенсионный Фонд, она не считается законной. Использование денег в обход этого органа исключается. И эта процедура не является возможной, так как денежные средства находятся в ПФ России на государственном счету, а вывод их оттуда возможен по разрешению самой государственной структуры.

Подобная сделка предполагает участие трех сторон:

1. Владельца сертификата.
2. Пенсионного Фонда РФ.
3. Банковского учреждения.

Решающим элементом этой цепи является государственный орган. ПФ имеет право подать отказ клиенту и кредитной организации в выплате задолженности по многим причинам: к примеру, если было неправильно оформлено заявление, при наличии неточностей в документе, при нецелевом характере кредита.

Решающим значением наделены и цели займа. Выдачу государственного финансирования осуществляют обычно на покупку, капитальный ремонт и строительство квартиры или дома. Чтобы принять решение касательно перевода денег в банк, Пенсионному Фонду может понадобиться более месяца.

Многие семьи долго получают разрешение получить займ, так как не только гос. структура, но и сам банк выдвигает заемщику невыносимые требования в виде наличия постоянного ежемесячного дохода, трудоустройства и хорошей кредитной истории. Законом предписано, что используются материнские деньги только после того, как ребенок, на которого брался сертификат, достигнет 3 лет. Но исключением в этом случае является оформление ипотеки.

Общие положения:

• оформление ипотеки на приобретение недвижимого имущества предполагает получение жилья в общую собственность и взрослых, и детей;
• допустимо оплачивать займы на покупку или строительство, которые были осуществлены до момента рождения детей;
• три года назад было совершено изменение в законе, гласящее, что погашение дога по микрозайму вне зависимости от цели запрещено;
• берется займ матерью, отцом, а также официальным усыновителем.

Схемы мошенничества с материнским капиталом

За годы действия материнского капитала было придумано множество уловок, как получить средства МК на руки:

1. Реальное приобретение при «фиктивных» продажах. Отдельными организациями предлагается возврат части материнских средств при покупке жилья по завышенной стоимости. Но после завершения сделки и обналичивания сертификата молодые родители получают отказ в возврате денежных средств либо существенное снижение их доли, и их оставляют наедине с объектом недвижимости. По причине того, что семья фактически участвует в преступлении, никто в полицию не идет.
2. Доверчивый родственник. Некоторые факты мошенничества были выявлены в процессе ненастоящей покупки жилья у своих родных, если фамилии различаются. Покупая имущество по завышенной стоимости с целью получить на руки деньги, можно поссориться при делении и передаче денег, а доверчивые продавцы остаются без жилья и без денег.
3. Изымание сертификата. Отдельными доверчивыми гражданами осуществляется продажа своего документа либо передача без выплаты – под «гарантию» будущей награды. В этой махинации применяют разные схемы обналички, а злоумышленник может либо оставить семью без средств, либо выдать плату всего в пределах 100 тысяч рублей.
4. Фиктивная семья. Недавно стали практиковать подделку свидетельства о рождении. Данный фиктивный документ позволяет Пенсионному Фонду выдать сертификат для получения семейного капитала. Иногда в незаконную операцию с привлечением материнского капитала включают сотрудников государственного органа. Были случаи, когда в процессе строительства дома государственный служащий по договоренности с одним из родителей перечислял деньги знакомым строительным компаниям. Наличка получалась через фиктивный чек на покупку материалов и другие строительные услуги.

В каких организациях займ можно погасить средствами материнского капитала

В ч. 7 ст. 10 Закона сказано о том, можно ли получить займ под материнский капитал в определенных организациях или нет.

В частности, ПФР направит деньги только, если кредит был взят в следующих компаниях:

• все виды кредитных организаций, указанных в ФЗ № 395-1 от 2 декабря 1990 года “О банках…” (далее – ФЗ № 395-1) (см. примечание);
• кредитные потребительские кооперативы, осуществляющие деятельность в соответствии с 190-ФЗ от 18 июля 2009 года “О кредитной…” не менее 3 лет с момента госрегистрации;
• прочие учреждения, предоставляющие займ, обязательства по которому обеспечены ипотекой недвижимого имущества.

Какие документы нужно приложить к заявлению о распоряжении при направлении средств на погашение долга или процентов по ипотеке

Основной перечень документации указан в п. 6 Правил:

• документ, который свидетельствует о личности лица, получившего государственный сертификат, и удостоверяет регистрацию по месту пребывания или проживания (как правило, это паспорт);
• паспорт (или прочий документ, подтверждающий личность) представителя лица, получившего сертификат, и нотариально удостоверенная доверенность, содержащая полномочие о возможности доверенного лица подавать заявление на распоряжение;
• паспорт супруга (супруги) + свидетельство о заключении брака – данные документы подаются в том случае, если кредитный договор оформлен не на лицо, которое получило сертификат, а на его (ее) супруга (супругу).

Дополнительный перечень документов зависит от конкретной цели и может предусматриваться п. 8, 9, 10, 11, 12 или 13 Правил.

Выдадут ли займ наличными?

Обналичивать материнский капитал через займ законодательство запрещает. Но до сих пор встречаются рекламные объявления, которые предлагают срочно получить займ наличными под материнский капитал.

Нередко люди поддаются на такие трюки, в частности, приобретают ветхое и аварийное жилье, прописывают завышенную стоимость, а то и вовсе предоставляют бумаги на объект, которого не существует. Поэтому нелишним будет повторить: выдача займа наличными запрещена.

Чистота сделки тщательно проверяется ПФР, и если будут обнаружены нарушения, ответственность (вплоть до лишения свободы) понесет и тот, кто предоставил средства, и владелец сертификата.

Не стоит ради относительно небольшой суммы создавать себе проблемы с законом.

Серые схемы обналичивания и последствия

Государство отслеживает все сделки с привлечением MK. Невозможно проследить за тем, что будет происходить и как гражданин будет распоряжаться наличными средствами, так что любые меры по обналичке средств маткапитала запрещены. Несмотря на это, существует множество “серых” схем обналичивания через фиктивные сделки по продаже недвижимого имущества, а также противодействий им со стороны государства.

Если сотрудники ПФ зафиксируют факт обналичивания материнского капитала, нарушителей привлекут к судебному разбирательству. Лучшим, на что может рассчитывать участник сделки в такой ситуации – это признание сделки ничтожной и возврат государственных денег в Пенсионный фонд.

В худшем случае нарушителя может ожидать привлечение по статье “Мошенничество при получении выплат” 159.2 УК РФ. Владелец сертификата и второй участник сделки (это может быть как физическое лицо, так и организация) будут признаны соучастниками в незаконной сделке.

Похожие записи:

• Какие выплаты положены беременным в 2023 году неработающим женщинам
• Рефинансирование ипотеки в Сургутнефтегазбанке в 2023 году
• Можно ли не сдавать права после лишения