Утеря товарной стоимости (УТС) по каско: как получить дополнительную выплату?

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Утеря товарной стоимости (УТС) по каско: как получить дополнительную выплату?». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

В зависимости от условий договора, владелец автомобиля после аварии может получить средства на ремонт или направление в сервисный центр. В первом варианте все понятно: вместе с документами по страховому случаю можно направить заявление на выплату УТС. Тогда компания рассмотрит все документы сразу и перечислит сумму на ремонт и компенсацию за утрату товарной стоимости.

Необходимые документы

В целях оформления возмещения УТС перед посещением страховой компании необходимо собрать такой пакет документов:

• Техпаспорт на транспортное средство и регистрационные документы.
• Справка с места ДТП или извещение о ДТП.
• Документ, подтверждающий проведение ремонтно-восстановительных работ.

Чтобы принудить страховщика к выплатам компенсаций, возмещения УТС в порядке рассмотрения дела в суде, автовладельцу понадобится собрать следующий перечень документов:

• Страховой полис КАСКО;
• Документ, подтверждающий оплату полиса;
• Техпаспорт на саму машину;
• Справка из места, где случилось ДТП;
• Акт осмотра транспортного ср-ва;
• Заключение насчёт административного правонарушения;
• Подсчет величины ремонтных затрат;
• Расчёт УТС;
• Копия иска для ответчика.

Что такое утрата товарной стоимости автомобиля

Утрата товарной стоимости (УТС) — это снижение стоимости автомобиля из-за ухудшения его характеристик и внешнего вида после получения повреждений и ремонта. По сути, это разница между рыночной стоимостью транспорта, перенесшего ремонт, и аналогичного транспорта, но в исправном состоянии. Утрата товарной стоимости может возникнуть из-за повреждений, полученных в ходе ДТП, пожаров, стихийных бедствий и других происшествий.

Даже если ремонт был выполнен качественно, с установкой оригинальных запчастей и использованием профессионального оборудования, стоимость автомобиля все равно снижается, так как его характеристики будут отличаться от оригинальных. При продаже автомобиля такое снижение стоимости может быть очень критичным. В некоторых случаях размер УТС может достигать сотен тысяч рублей.

Каждое транспортное средство обладает уникальным набором характеристик и имеет товарный внешний вид. Снижение качественных характеристик и постепенная утрата товарного вида может являться следствием естественного износа, либо происходит по причине повреждение автомашины. Хотя в законодательных актах отсутствует официальное определение термина УТС, воспользуемся формулировкой, указанной в одном из постановлений Верховного суда РФ:

УТС – ухудшение товарного вида или снижение товарной стоимости автомобиля в результате последствий ремонта или ДТП, наступившие по причине механических повреждений, замены узлов и агрегатов транспортного средства.

Таким образом, судебная практика разграничивает случаи естественного износа автомашины, при которых УТС происходит постепенно, и чрезвычайные обстоятельств, связанные с поломками, столкновениями и иными аналогичными факторами. УТС означает, что общие качественные характеристики автомобиля и его внешний вид снижаются, что влечет уменьшение его рыночной (товарной) стоимости.

УТС не обязательно сопровождается ухудшением внешнего вида автомобиля. Если повреждения получили скрытые узлы и агрегаты машины, их ремонт может не сказаться на внешнем виде, хотя общее снижение качества при замене запчастей и элементов будет очевидно.

Как подать на УТС по КАСКО

Подать на возмещение УТС можно в пределах срока действия полиса КАСКО (допускается подать документы после указанно срока, если на момент страхового случая КАСКО действовало в полном объеме). Вот какой алгоритм действий нужно выполнить для получения выплат:

1. обратитесь к независимому автоэксперту для оценки размера УТС, получите на руки экспертное заключение;
2. подготовьте письменное заявление (претензию) в адрес страховой компании с требованием о возмещении УТС (если стоимость ремонта уже была выплачена в бесспорном порядке, приложите подтверждающий документ);
3. если в течение 20 дней страховая компания не рассмотрела вашу претензию, либо ответила отказом, вы можете подавать исковое заявление в суд.

Как подаётся заявление на выплату УТС по КАСКО?

Требование компенсации представляет собой процедуру, для которой необходимы юридические знания. В заявлении грамотно и без грамматических ошибок должны быть указаны причина обращения в СК и соответственно требование по выплате УТС.

Никакого бланка заявления здесь нет, поэтому заявитель в свободной форме излагает причины происшествия, описывает место и время. Обязательно нужно указать регистрационные данные автомобиля и самого автовладельца с номером контактного телефона.

Заявление передаётся в СК так же, как и все остальные обращения. Первый образец отдаётся в страховую компанию, который обязательно регистрируется с входящим номером и записью о приеме обращения. Второй образец с отметкой страховщика о приеме автовладелец оставляет себе. В случае отказа сотрудника СК принять заявление, должен быть передан письменный отказ, на что страховщики идут очень редко. Тогда заявитель может отправить обращение по почте заказным письмом с уведомлением, и здесь уже у страховщика не будет возможности избежать ответственности.

Каков порядок получения возмещения?

Владельцу автомобиля, получившему повреждения вследствие ДТП при наличии стороннего виновного лица, в целях получения компенсации за утрату товарной цены машины необходимо:

1. Установить, соответствует ли автомобиль критериям, при которых возможно оформление компенсации.

К числу таких критериев относятся в общем случае:

• наличие гарантии на машину от производителя (при ее наличии прочие критерии — второстепенны);
• общий износ автомобиля к моменту ДТП превышает 40% (критерий применяется, если у машины истекла гарантия);
• возраст автомобиля, не превышающий 5 лет.

1. Установить, есть ли у виновника ДТП страховой полис.

Если есть, то дальнейшее взаимодействие необходимо будет осуществлять с его страховой компанией. Если нет — то лично с виновником.

1. Произвести независимую экспертизу, в рамках которой производится оценка величины уменьшения товарной цены машины вследствие ДТП.
2. Получив результаты экспертизы, направить страховой компании виновника ДТП или ему лично письменную претензию.

В ней необходимо предложить добровольно возместить утрату товарной цены машины — в соответствии с расчетами, произведенными экспертами. Претензию можно направить заказным письмом с уведомлением — чтобы были доказательства его вручения.

1. В случае отказа в возмещении, несогласии с суммой либо игнорировании претензии:

• откорректировать величину требований, если желательная для виновного лица сумма возмещения устраивает пострадавшую сторону;
• направить против виновного лица судебный иск на полное возмещение (или на сумму, устраивающую истца — в пределах той, что определена экспертами).

Вероятность принятия судом решения в пользу истца в рассматриваемом случае, как мы уже отметили выше, достаточно велика — как считают эксперты, знакомые с судебной практикой. В случае выигрыша дела истец также получает от ответчика компенсацию расходов, связанных с оплатой услуг адвоката — если к нему обращался.

Один из самых спорных моментов в рамках схемы возмещения ущерба, рассмотренной нами выше — расчет стоимости машины после ДТП. Она вычисляется с учетом текущей рыночной цены аналогичного транспортного средства — как результат уменьшения данного показателя на величину уценки.

Расчет обычно осуществляет экспертная организация, используя собственные методики. Вместе с тем, пострадавшая сторона может в установленном порядке повлиять на результаты этого расчета — предложив собственный алгоритм (или оспорив результаты расчета — с приведением необходимых аргументов, определяемых исходя из конкретной схемы расчета уменьшения товарной цены ТС).

Что делать при отказе в возмещении ущерба по УТС?

Если страховая компания при рассмотрении заявления на возмещение материального ущерба по УТС вынесла отрицательное решение, не стоит опускать руки. Зачастую отказы страховых компаний не обоснованы, и у заявителя всегда есть возможность оспорить полученный документ в суде.

Участие в судебном процессе требует наличия на руках у истца:

• пакета оригинальных документов ГИБДД, подтверждающих наступление страхового случая,
• документов станции техобслуживания, подтверждающих выполнение восстановления транспортного средства;
• заключений экспертной комиссии;
• официально оформленного отказа страховой компании.

Основным документом для принятия судом решения в пользу истца является результат экспертизы, определяющей сумму УТС и критерии ее расчета. Затраты на участие в судебном процессе состоят из оплаты государственной пошлины, размер которой установлен гражданско-процессуальным кодексом.

Есть ли риски взыскания при УТС, может ли страховая отказать

Страховые компании нередко отказывают в возмещении. Это возможно при несоблюдении установленных условий, при которых можно получить выплату. При отказе страховщика возможно решить вопрос через суд. В этом случае указанный выше перечень документов дополняется следующими бумагами:

• исковое заявление;
• копия заявления для страховщика;
• решение страховщика по заявлению в письменной форме;
• копия протокола ГИБДД об обстоятельствах аварии и повреждениях, которые получила машина;
• копия извещения о ДТП;
• копия акта о страховом случае;
• акт обследования машины экспертом страховой компании;
• договор с независимой экспертной организацией.

Необходимые документы для получения УТС по КАСКО

Чтобы получить выплату по утере товарного вида автомобиля после ДТП, требуется составить заявление и собрать полный пакет документации. Бумага пишется в двух экземплярах и передается в офис страховой компании.

Важно! Сотрудник СК должен зарегистрировать заявление и на втором бланке прописать номер, который присвоен обращению.

Дополнительно рекомендовано обратиться к независимому эксперту, чтобы узнать реальную стоимость ущерба.

Документы и справки:

• страховка КАСКО;
• документация на автомобиль;
• документы, удостоверяющие личность водителя;
• водительские права;
• документация от мастера или СТО;
• справка с перечнем деталей, которые нужно заменить;
• справка о полной стоимости ремонта;
• справка по форме № 154 (она выдается в страховой компании).
• все бумаги, выданные ГИБДД при оформлении аварии.

Статья по теме: Страховой полис КАСКО в России и его условия
Все документы требуется собирать в двух экземплярах: оригиналы и копии. Если страховая организация откажет, то такой же список документации потребуется для оформления искового заявления.

Как получить возмещение за утрату товарной стоимости автомобиля

Если результатом аварии стала потеря автомобилем товарного вида, и автовладелец вознамерился получить соответствующую компенсацию, ему следует приготовиться к тому, что страховщик вряд ли сдастся без боя. Поэтому водителю следует соблюсти определенный порядок действий:

1. Зафиксировать транспортное происшествие, в результате которого пострадавший автомобиль лишился части своей рыночной цены.
2. Инициировать проведение оценки УТС специалистами оценочной компании.
3. Написать и передать страховщику заявление с просьбой о выплате компенсации.
4. Получить деньги.

Заявление можно отнести лично в любой из офисов компании, оформившей полис, либо отправить заказным письмом с описью вложения и подтверждением доставки. Вместе с заявлением нужно отправить все документы, касающиеся обстоятельств аварии или причинения порчи автомобилю, произведенных расчетов, выводов экспертов.

После отправки заявления автовладельцу предстоит ждать 30 дней. Рассмотрев обращение клиента, страховщик может:

• согласиться с доводами клиента и выплатить запрашиваемую сумму;
• удовлетворить требования только частично;
• отказать в выплате, направив заявителю аргументированный отказ.

Кто имеет право рассчитывать на выплату?

УТС является параметром, который отражает разницу между стоимостью автомобиля до ДТП и ценой на машину уже после ДТП или любого другого инцидента и восстановления.

На выплату имеют право рассчитывать все, но лишь при определенном условии, к которому относится то, что в КАСКО должна быть предусмотрена выплата в случае утери товарной стоимости автомобиля. Но опять-таки даже этот пункт касается далеко не всех пунктов.

Согласно действующим законам УТС относится лишь к следующим автомобилям:

• Машина Российского автопрома должна быть не старше трех лет, а зарубежного не старше пяти.
• Машина отечественного производителя должна быть изношена не больше чем на 35%, а иностранного не больше 40%.
• Пробег у вашего автомобиля должен быть не больше 50 000 километров – для отечественной марки и не больше 100 000 для зарубежной.

Также есть оговорка о том, что УТС не будет выплачена в том случае, если повреждения машины не относятся к страховому случаю или же автомобиль легко восстановить с помощью ремонта первой сложности.

УТС – общее положение

Когда транспорт получает урон вследствие происшествия, его восстановление сопровождается грубыми работами, в результате которых остаются следы ремонта. На восстановление машины после сильных повреждений указывают два вида факторов:

1. Визуальные признаки. К ним относятся все ремонтные работы, которые остаются следы. Примером может служить шов после сварки, отличие внешнего вида аналога от оригинальной детали и т.д.
2. Технические признаки. Таковыми квалифицируют все изменения с машиной, которые отмечаются в ПТС. В качестве примера служит тот же шов на кузове, о наличии которого в ПОТС вносится особая отметка. Также если была замена двигателя или кузова, в паспорт автомобиля заносятся сведения о новых аналогах.

Эти признаки начинают отталкивать потенциальных покупателей от автомобиля, т.к. за такую же цену можно приобрести транспорт без аварийной истории. Для реализации машины собственнику потребуется снизить стоимость машины. Разница, на которую потребуется снизить цену, называется утратой рыночной стоимости.

Верховный Суд РФ постановил, что выплата УТС по КАСКО обязательна, однако не выделил его как отдельный страховой случай. Следовательно, компенсацию можно получить далеко не всегда. Основные критерии для удовлетворения требований клиента по получению компенсации за УТС:

• с года выпуска ТС прошло не более 3-х лет;
• пробег до 50 тыс. км;
• износ не превышает 35%;
• отсутствуют значимые повреждения на автомобиле.

Все требования сводятся к тому, что высок шанс получения УТС, если машина почти новая и ранее не имела серьезных повреждений и дефектов. Эти ограничения объясняются тем, что если до происшествия автомобиль был сильно изношен или поврежден, сложно установить его изначальную стоимость. Для транспорта иностранного производства ограничения для получения компенсации по УТС более лояльные:

• возраст до 5 лет;
• пробег менее 100 тыс. км;
• износ ТС до 40%.

Также страховая компания может предусмотреть в договоре индивидуальные условия для компенсации по УТС для автомобилей специального назначения. Например, для грузовых машин, зарегистрированных на частное лицо, срок эксплуатации для выплаты может состоять не более 2-х лет, на организацию – до 1.5 года.

Общий размер компенсации за УТС не может превышать 20% от размера основной выплаты. Страховщик также вправе отказать в возмещении данного ущерба, если размер основной компенсации составил более 10% от фактических расходов на восстановление автомобиля.

Ситуации, которые могут возникнуть при оформлении выплаты по УТС

Зачастую, даже если страховые компании дают свое согласие на выплату УТС по КАСКО, они стараются как можно больше оттянуть срок выплаты или вовсе всеми силами от нее уклоняются.

Стоит отметить, что соглашаются страховщики на компенсацию УТС только в том случае, если образец заявления на УТС по КАСКО составлен грамотно (возможно, с помощью юриста) и к нему приложен полный пакет документов, содержащих все сведения о причине и сумме утраты товарной стоимости.

В конечном итоге, страховая компания выплатит лишь часть суммы денежных средств, а разбирательство отнимет гораздо меньше времени.

Однако, можно добиться и полной выплаты УТС. Для этого нужно обратиться к толковому юристу за консультацией и помощью в составлении заявления.

Также очень важно прикрепить все имеющиеся документы относительно начальной цены авто, суммы ущерба, характера повреждений, обстоятельств, при которых был нанесен урон транспортному средству и т.д.

Какие есть тонкости расчета?

На данный момент на территории нашей стран существует несколько способов расчета, чтобы компенсировать УТС. Авторами одной из методик является ЦБ РФ. В основе их методики лежит закон об ОСАГО, а конкретно статья 12.1 п.3. Так же существуют методики Министерства юстиций и Хальбгевакса. Минусом методики является то, что ориентирована она лишь на зарубежные автомобили.

Чтобы рассчитать компенсацию по УТС с помощью методики Хальбгевакса необходимы следующие данные: возраст автомобиля, цена на детали, затраты на ремонт и оплату работы. Первым делом берется стоимость авто на рынке и делится на стоимость абсолютно нового автомобиля, полученный результат умножают на 100% и если ответ получается менее 40%, то рассчитывать УТС не имеет смысла.

Расчет УТС методом Министерства юстиции применяется с незапамятного 2013 года. В наше время она носит актуальность лишь в судебных разбирательствах, если дело доходит уже проведения экспертизы. Целью ставится определить стоимость ремонта машины и в оценке транспортного средства. Объектом изучения является машина или данные, предоставленные владельцем. Согласно этой методике величина УТС (утери товарной стоимости) будет прямо пропорционально исходить от типа повреждений и их особенностей.

И наконец, метод, разработанный ЦБ РФ. В данном методе так же имеются свои тонкости и нюансы расчета. Авторами данной методики предложены особые правила для определения фотографирования автомобиля, есть определенные правила фотографирования машины и многие другие сведения.

К фактическим убыткам, понесенным в результате страхового случая, относятся не только повреждения или гибель автотранспорта, но и недополученный доход, который владелец мог бы получить при возможной продаже средства в будущем.

Утрата товарной стоимости, или УТС — представляет собой такие же убытки, как и фактическое повреждение транспортного средства, поскольку транспортное средство, участвовавшее в ДТП, стоит гораздо дешевле на вторичном рынке, чем аналогичное авто, не участвовавшее в ДТП. Даже полное восстановление и качественный ремонт, как правило, не компенсирует потерю рыночной стоимости битого авто.

Относительно полиса КАСКО утрата товарной стоимости представляет собой не отдельный вид ущерба, а недополученную прибыль, которую страховщик обязан возмещать в случае наличия в договоре пункта, обязывающего компенсировать клиенту все понесенные убытки. Согласно трактовке Гражданского кодекса к убыткам относятся утрата имущества, его повреждение и недополученный доход от продажи.

Несмотря на обязательность данного вида возмещения, компании весьма неохотно информируют о данном праве своих клиентов и стараются избегать данных выплат. Однако владелец транспортного средства лично заинтересован в собственной осведомленности относительно компенсации по УТС и возможных случаев ее истребования.

Российское законодательство, а также сложившаяся практика судебных споров достаточно однозначно относят УТС к категории реального ущерба, полученного в страховом случае, и обязывают страховщиков производить возмещения, как по полисам добровольного страхования, так и по ОСАГО, правда в ограниченных законом размерах.

Общая информация об утрате товарной стоимости транспорта

УТС лишает возможности реализовать автомобиль по изначальной цене. Независимо от уровня ремонтных работ после ДТП на транспорте остаются дефекты, которые легко обнаруживаются диагностикой. Покупатель, заподозривший участие машины в ДТП, может отказаться ее покупать или запросить скидку на 30 – 40 процентов.
Получить выплату УТС автовладелец может в страховой компании, которая обязана возместить эту сумму помимо оплаты расходов на восстановление автомобиля. Размер УТС рассчитывается на основе разницы стоимости транспорта до ДТП и после ремонта. Подавать заявление на выплату УТС требуется в установленный срок и в период действия страхового договора. Если такая возможность будет упущена, компенсацию можно будет получить лишь с виновника ДТП и через суд, что чревато большими сроками.

Стоит обратить внимание, что получить выплату можно только по КАСКО, т.к. в этом случае застрахован именно автомобиль, его работоспособность и возможность эксплуатации. Получить выплату УТС имеет возможность только пострадавший участник ДТП. Для виновника транспортных происшествий действует договор ДСАГО, который покрывает ущерб, причиненный ему третьим лицам.

Похожие записи:

• Патент на работу для граждан Узбекистана в 2023 году
• Какие выплаты положены при рождении 3 ребенка в 2023 году
• Транспортный налог для ветеранов труда в 2023 году в Краснодарском крае