Можно ли застраховать машину по ОСАГО без участия собственника

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Можно ли застраховать машину по ОСАГО без участия собственника». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

ОСАГО является обязательным для вождения автомобиля или любого другого транспортного средства, скорость которого превышает 50 км/час. При этом очень важно понимать, что страховка оформляется не на автомобиль, а на водителя, так как смысл ОСАГО заключается в страховании ответственности перед третьими лицами в процессе дорожного движения. Причем, как вы понимаете, владелец и водитель, это могут быть абсолютно разные люди.

Хозяин авто и страхователь – это одно и то же лицо?

Разберемся, кто же такой страхователь. Это лицо, которое имеет право оформлять страховой полис от имени собственника транспортного средства, которое непосредственно подписывает договор со страховой компанией, вносит денежные средства за полис ОСАГО, а также может корректировать список лиц, управляющих данным автомобилем.

В случаях, когда страхователь и владелец автомобиля являются одним и тем же человеком, проблем не возникает. С законодательной точки зрения страхователь и собственник могут быть разными лицами, так часто в жизни и случается. Но оба человека должны быть внесены в качестве водителей в полис ОСАГО, в разные графы. Это еще раз доказывает то, что застраховать транспортное средство можно и без владельца автомобиля.

При возникновении аварийной ситуации и страхового случая, соответственно, компенсационные выплаты поступят на счет в банке, сведения о котором указываются при страховании, либо в кассе самой организации, осуществлявшей страхование. Некоторые компании избегают перечисления денег владельцам автомобиля в качестве посредника и перечисляют их напрямую в автосервис.

Стоит помнить, что выплаты получит не каждый водитель, указанный в полисе ОСАГО, или водитель, попавший в дорожно-транспортное происшествие, а владелец автомобиля. Если же собственник не может заняться этим вопросом, то необходимо в страховую компанию предоставить нотариально заверенную доверенность, согласно которой лицо-страхователь может получить компенсацию вместо собственника. В этом случае владелец осуществляет делегирование полномочий иным лицам.

Кроме того, доверенность наделяет человека правом управлять машиной, осуществлять различные манипуляции (продавать автомобиль, ставить на учет или снимать с него), а также оформлять и продлевать страховку на автомобиль.

Важно! Согласно изменениям, которые были внесены не так давно, приоритетным способом выплаты компенсации считается оплата ремонта ТС. Поэтому сейчас деньги на руки можно и не получать.

Можно ли застраховать машину без хозяина

Как мы уже выяснили, иметь полис ОСАГО должен любой водителей, даже если в его собственности нет личного автомобиля. Теперь осталось разобраться, можно ли обратиться в страховую компанию для получения страховки только водителю, без хозяина машины? Чтобы ответ был максимально точным и достоверным, необходимо обратиться к законодательной базе. В Федеральном Законе № 40 «Об обязательном страховании…» сказано, что оформить страховку может любой человек, у которого есть все необходимые на то права и документы, даже если в собственности нет транспортного средства. Таким образом, страхователь и владелец это могут быть разные лица, и один без другого может получить страховку.

Если на практике встречается ситуация, когда водитель и владелец транспортного средства это разные люди, то каждый из них все равно вносится в полис ОСАГО, однако в отдельно отведенные графы, где определяется их статус и мера распространения страховки.

Но не все так просто. Как и в любых нестандартных ситуациях, здесь есть свои исключения:

1. Во-первых, у страхователя должна быть на руках доверенность, которая подтверждает согласие хозяина авто на вписывание страхователя в полис ОСАГО. Причем предоставлять нотариальную доверенность необязательно, но желательно. Если таковой нет, то достаточно просто подпись хозяина машины на осуществления подобных действий.
2. Во-вторых, если владелец автомобиля не вписан в круг водителей данного ТС, тогда на него не распространяется страховка. Он должен либо получить страховку на свое имя, либо быть вписан в графе «Ограниченный доступ».

К особенностям следует отнести и тот факт, что вносить изменения в договор страхования ОСАГО может только страхователь, а не владелец. И если хозяин машины не будет вписан в полис в качестве лиц, которые могут им управлять, то в случае наступления страхового случая – ДТП, он не может рассчитывать на компенсацию нанесенного ущерба. Единственное, что он выиграет, это восстановление автомобиля, и то при условии, что водитель, который был за рулем его авто не является виновником аварии, а пострадавшей стороной.

Можно ли застраховать авто без владельца?

С юридической точки зрения, автогражданку имеет право оформлять не только владелец, но и посторонний человек со всеми документами, необходимыми для осуществления процедуры – положения сделки обозначены в законодательстве РФ.

В Федеральном законе 2002 года описана процедура получения страховки вторым лицом, не имеющим права собственности на движимое имущество. Чтобы законно оформить полис ОСАГО на легковую машину, необходимо посетить главное отделение страховой организации.

Чтобы оформить автостраховку у СК, необходима доверенность от владельца, оформленная нотариально.

Страхователь в договоре – лицо, покупающее страховку с правом на владение транспортом. Ему позволено вносить различные изменения в полис:

• отмечать данные о новых водителях – своеобразный вид современной доверенности на вождение;
• корректировать сроки использования транспорта;
• подавать запрос о выдаче копии официального бланка.

Лицо, подающее заявление на страхование, не обязано владеть определенным видом транспортного средства. В форме для заполнения бланка есть 2 графы: одна для владельца авто, если он оформляет ОСАГО, вторая для страхового лица, не владеющего заявленным транспортным средством.

Кто получит выплату по ОСАГО при наступлении страхового случая?

Важное условие будущей сделки – при страховании авто без хозяина и в скором наступлении страхового случая, по положениям в договоре со СК выплата переводится на счет владельца авто.

Выплату по ОСАГО получает только владелец авто и других вариантов нет.

Страхователю выдается выплата только, если у него будет на руках нотариально заверенная доверенность.

Во время оформления полиса указаны условия возмещения большей части страховых случаев: если случилась авария, пострадавшая сторона получает выплаты, даже если есть основной полис, оформленный от второго лица. Если полис оформлен на другого человека, он как пострадавший, получает компенсацию – страховая виновника аварии выплачивает ему денежные средства или оплачивает услуги в СТО.

Последствия оформления ОСАГО не собственником

Вопрос о том, можно ли оформить ОСАГО без владельца, также решен положительно, но у некоторых собственников возникает вопрос, будут ли какие-либо отличия в действии полиса в таком случае. Стоит сказать сразу, полис, оформленный любым управомоченным лицом, действует одинаково, его покрытие остается прежним, и расчеты возмещения по нему не меняются в зависимости от того, кто из вписанных водителей сидел за рулем.

Затруднения могут возникнуть разве что в случае смерти страхователя. Дело в том, что со смертью одной из сторон гражданско-правовой договор страхования прекращается, а значит, полис ОСАГО становится недействительным. Если у машины есть собственник, а страхователь просто владел транспортом, собственнику или иному владельцу достаточно пойти и заключить новый договор, оформив полис ОСАГО, даже если у старого еще огромный запас срока действия. Если же умирает страхователь-собственник, наследники смогут заключить договор только после вступления в наследство, а значит, полгода пользоваться машиной будет нельзя.

При продлении договора могут потребовать присутствия страхователя или доверенности от него, а вот в режиме онлайн никто этого проверять не станет, главное — иметь документ, удостоверяющий личность страхователя. Продлить договор после смерти страхователя невозможно.

***

Итак, ясно, что ответ на вопрос о том, может ли оформить ОСАГО не собственник автомобиля,положителен, главное — наличие у страхователя законных оснований для владения авто. Не потребуется даже присутствия собственника, а отказ страховой компании оформить полис на основании отсутствия собственника нарушает законодательство и может быть обжалован в ЦБ РФ.

***

Больше полезной информации — в рубрике «ОСАГО».

Необходимые документы

Если в страховой полис нужно внести изменения, сделать это может только страхователь при личном посещении СК.

Для оформления ОСАГО без собственника машины необходимо собрать следующие документы:

• действующий полис;
• доверенность собственника машины (необходимо уточнить в страховой компании о необходимости её оформления);
• копии паспортов всех, кто будет вписан в страховку, а также собственника ТС (не обязательно, если покупается неограниченный договор);
• действительная диагностическая карта на авто (часто предлагают сделать в офисе СК). Нужно учесть, что при покупке нового авто процесс оформления страхового полиса ОСАГО возможен без приобретения диагностической карты;
• на авто – ПТС, свидетельство о госрегистрации.

При оформлении нового полиса без присутствия собственника потребуется предоставить удостоверение водителей, которые будут управлять данным транспортным средством.

Порядок получения выплаты

С 2010 г. действует порядок, благодаря которому оформить компенсацию вправе:

• владелец;

• страхователь;

• водитель.

Для получения выплаты необходимо:

1. Предоставить в СК все документы в течении 5 дней со дня аварии. После этого компания вправе отправить своего эксперта для фиксации факта ДТП и оценки суммы ущерба (занимает около 5 дней).

2. Рассмотрением документов и принятием решения по выплате страховая занимается около 20 дней, после чего выплачивается страховая сумма, выдается направление на ремонт или обоснованный отказ.

Из документов понадобятся:

• паспорт собственника;
• водительское удостоверение;
• заявление о страховом возмещении;
• справка о ДТП и постановление;
• ПТС или СТС (можно в виде копии);
• постановление или протокол или определение об отказе в возбуждении административного дела на виновника аварии, если ДТП оформлено не по европротоколу.

Страховка не собственнику ТС

Закон Российской Федерации разрешает автовладельцу передать управление авто иному лицу. Но тогда важно разобраться, может ли не владелец автомобиля застраховать автомобиль по ОСАГО и кого можно вписать в полис, как страхователя. Это человек, заключивший соглашение по ОСАГО с определённой компанией. Он оплачивает полис, имеет право на изменение периода страхования, может вписывать новых лиц в полис и т. д. Итак, рассмотрим может ли быть страхователем не собственник автомобиля.
Согласно законов РФ, сторонами договора автострахования выступают:

• непосредственно владелец;
• его доверитель;
• водитель, эксплуатирующий ТС по доверенности;
• родственник или приятель.

Страхование при продаже или покупке подержанного автомобиля

Заключая договор купли-продажи подержанного авто владельцу следует разобраться с процедурой оформления соответствующих документов в том числе и полиса ОСАГО.

В подобных случаях действуют особые правила относительно сроков действия страховки. Новый владелец не может использовать полис бывшего хозяина, даже если не закончился срок действия документа на момент покупки.

В связи с этим, приобретая подержанное транспортное средство, водитель должен оформить новый полис ОСАГО, он вступит в силу с момента оформления.

Такое требование вызвано тем, что при заключении нового договора автострахования, покупателю авто придется переоформлять на себя диагностическую карту и техпаспорт.

В этих документах указывается имя собственника, поэтому страховка должна быть переоформлена на соответствующее лицо. Иначе при наступлении страхового случая новый владелец не сможет воспользоваться автогражданкой.

Особенности получения страховой выплаты

После подачи всех документов, сотрудники компании проведут проверку, если указанные сведения достоверны, то с водителем заключат договор автострахования. Сумма страховки будет рассчитана по установленным правилам, а действие полиса распространяется на все виды компенсации.

Есть несколько нюансов, их следует учитывать:

• после смерти страхователя или собственника действие ОСАГО прекращается. После смерти владельца авто, наследники вступят в законные права только через шесть месяцев. После истечения указанного срока, при согласии наследников, можно оформить новую страховку. Если умирает водитель, застраховавший автомобиль, то хозяину машины нужно найти другое лицо с водительским удостоверением для оформления нового полиса;
• в случае ДТП компенсационные выплаты получит собственник автомобиля, а не человека, оформившего страховку.

Можно ли застраховать авто без присутствия собственника?

Каждое транспортное средство должно использоваться только при наличии страхового договора. Такое требование содержится в статье 4 закона «Об ОСАГО». Водитель обязан иметь полис ОСАГО, в который вписаны его данные.

Внимание! Если у вас возникнут вопросы, можете бесплатно проконсультироваться в чате с юристом внизу экрана или позвонить по телефонам Москва; Санкт-Петербург; Бесплатный звонок для всей России.

Застраховать автомобиль без собственника может владелец, или любой другой человек, который предъявит документы на машину и доверенность, выданную собственником транспортного средства. Требования заверять её нотариально, нет.

Не стоит путать доверенность на оформление страхового полиса и на право управления транспортным средством. Это два разных документа.

В соответствии Законом об ОСАГО ст.1 абз.3; абз. 8, и Правилами ОСАГО (гл. 1 п.1), лицо, не имеющее права собственности на авто может оформить на него полис.

Что касается КАСКО: только хозяин машины или лицо, имеющее доверенность на управление этим ТС может её приобрести.

Действия по оформлению договора

Как застраховать авто? Для получения полиса по машине, владельцем которой вы не являетесь, необходимо учитывать следующие нюансы:

• Возможность подписания договора без присутствии собственника обусловлена на уровне законодательных актов – сотрудники страховых компаний не могут отказывать в заключении него по таким необоснованным причинам;
• Оформление не обязательно осуществлять непосредственно в офисе страховой компании – подачу заявки можно выполнить также на официальном сайте любой организации;
• Для возможности оформления страховки на транспортное средство, владельцем которого по официальным документам вы не являетесь, потребуется наличие официальной доверенности от ее истинного владельца. Стоит отметить, что не каждая доверенность потребует официального заверения нотариусом. Если такой документ разрешает разовое пользование автомобилем или оформление страховки от имени него, то достаточно будет той бумаги, которая будет только содержать подпись собственника.

Получение выплат по заключенному соглашению – кто имеет право на пользование средствами

Несмотря на то, что страхователем будет выступать лицо, совершающее управление машиной, существует некоторая особенность получения выплат по договору. Данная особенность связана со следующим – если в результате дорожно-транспортного происшествия или другого действия происходит повреждение имущества (автомобиля), то страховая компания обязана при соблюдении прочих условий выплатить сумму компенсации тому лицу, которое понесло ущерб.

В этом случае ущерб несет то лицо, которое по документам владеет этой машиной на законных основаниях – то есть на выплату не сможет претендовать гражданин, оформивший полис. В том случае, если владелец пожелает, чтобы получение страховой выплаты получило другое лицо, в подобной ситуации от него потребуется оформить отдельную доверенность на подобное действие.

Стоит отметить, что существует несколько основных видов КАСКО, главное отличие которых – включение в договор различных страховых ситуаций. Если полис содержит полный перечень рисков, то тогда тип страховки будет называться полное КАСКО. В случае, когда угон автомобиля не страхуется, то такой тип КАСКО принято называть частичным.

Сколько стоит дополнение страхового полиса

Если собственник желает наделить правом управления транспортным средством еще нескольких граждан, то агент потребует доплату за данную услугу. От этого будет зависеть, сколько стоит вписать человека в страховку. Цена будет варьировать в зависимости от возраста, водительского стажа и частоты участия конкретного водителя в дорожно-транспортных происшествиях.

Оформление полиса без ограничений обойдется значительно дороже оформления стандартного бланка. Однако, это поможет вам сэкономить на услугах нотариуса, так как вы сможете передать авто любому гражданину на свое усмотрение.

На первый взгляд ответ на данный вопрос покажется очевидным. В бланке предусмотрено пять строчек, куда можно вписывать сведения о водителях, чью ответственность нужно застраховать. На самом деле, есть возможность вписать в ОСАГО и больше лиц. Данные о них указываются с обратной стороны, но лучше оформить дополнение к страховке и прописать необходимые сведения там.

Саму услугу страховщик предоставляет бесплатно. Если в бланк вписываются люди, чей водительский стаж больше страхователя, а коэффициент аварийности не предполагает повышения стоимости, ничего доплачивать не понадобится. Но, бывают и другие ситуации, поэтому порядок определения цены полиса нужно рассмотреть более внимательно. Она формируется под влиянием следующих факторов:

• возраст водителя;
• водительский стаж;
• индивидуальный коэффициент аварийности. Страховщики называют его бонус-малус.

Учитывая все данные водителя, представитель страховщика определяет коэффициент, от которого и будет зависеть стоимость ОСАГО. Например, если человек старше 22 лет, имеет безаварийный стаж вождения от 5 лет, коэффициент равняется 1 и стоимость полиса не меняется. Для лиц моложе 22 лет с водительским стажем менее 3 лет применяется коэффициент 1,8. Здесь придется доплатить.

Многие автовладельцы пытаются избежать необходимости вносить изменения в ОСАГО, так как опасаются высокой стоимости услуги. Однако стоит заметить, что во многих случаях она оказывается минимальной, так как складывается из целого ряда параметров:

• Как правило, непосредственно сама процедура внесения изменений о новых водителях бесплатна. Однако страховые агенты и посредники могут взимать собственные комиссии. Некоторые стразовые компании также требуют доплат за срочность.
• Если в полис вписывается водитель, для которого коэффициент ОСАГО выше действующего на данный момент, то происходит пересчет стоимости полиса с учетом новых параметров. Цена страховки всегда определяется на основе самого высокого из существующих коэффициентов.
• Конечная доплата зависит от срока, который остался до конца действия полиса, так как именно в расчете на него производится пересчет.

Таким образом, стоимость вписывания нового водителя в ОСАГО напрямую зависит от его страхового коэффициента. Максимальные значения (1,7-1,8 к базовой цене) имеют лица младше 22 лет, со стажем менее 3 лет. Большое значение имеет не только общий, но и безаварийный стаж.

Стоит заметить, что вписывание в страховку водителя с более низким коэффициентом, чем у автовладельца, не ведет к пересчету страхового взноса в меньшую сторону, так как итоговая стоимость определяется на базе самого «неблагонадежного» водителя.

Похожие записи:

• Повышение пенсии по инвалидности в 2023 году инвалидам 1 2 и 3 группы с 1 апреля
• Сколько раз можно продлевать срочный трудовой договор с одним работником в 2023 году
• Госпошлина ГАИ при получении прав в 2023 году