Покупка квартиры в рассрочку у застройщика документы

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Покупка квартиры в рассрочку у застройщика документы». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Оформляется рассрочка, как ДДУ, с указанием графика платежей и ответственностью сторон. Покупателю не нужно собирать справки с работы и другие документы, подтверждающие его платежеспособность, проходить проверку банка. Клиент должен иметь при себе только паспорт и денежные средства на оплату первого взноса, отмечает Сергей Кузьмичев.

Несмотря на кажущуюся простоту сделки, покупателю следует внимательно знакомиться с условиями договора. Обычно за задержку платежей по рассрочке накладываются штрафы. Кроме того, компания-застройщик также может расторгнуть заключенный договор, если покупатель перестал платить. И таким образом человек остается и без ранее выплаченных денег, и без квартиры.

Страховки в отличие от ипотеки при рассрочке нет, рассказывает председатель совета директоров компании «БЕСТ-Новострой» Ирина Доброхотова. Но есть и хорошая новость: при краткосрочной рассрочке санкций за неплатежеспособность стараются не применять. Это ничего не дает застройщику. Как правило, сразу предлагается программа, которая минимизирует риски неоплаты сделки, объясняет Ирина Доброхотова.

Чем рассрочка невыгодна покупателю?

Фактически покупатель должен выплатить застройщику стоимость квартиры за максимальные 2 года, в связи с чем размер ежемесячных платежей значительно превышает платежи по ипотеке.

«Если взять в ипотеку квартиру за 13 млн рублей с первоначальным взносом 30% на 25 лет по ставке 6–7%, ежемесячный платеж составит в среднем 65–70 тыс. рублей. Если взять эту же квартиру в рассрочку на 2 года с таким же первоначальным взносом, ежемесячный платеж составит около 417 тыс. рублей», — комментирует Роман Соколов.

Кроме того, поскольку застройщику выгодно получение полной стоимости «здесь и сейчас», при покупке со 100% оплатой либо по ипотеке клиент может получить дисконт в пределах 2–7%. В случае рассрочки скидки, как правило, не предоставляются.

Необходимые документы

Оформление рассрочки у застройщика — не очень хлопотное действие, так как потребуется минимальный пакет документов. В их числе:

1. Паспорт покупателя квартиры;
2. Нотариально заверенное согласие супруги (супруга) покупателя;

Перед заключением договора необходимо ознакомиться с документами на жилой дом, в котором предполагается покупка квартиры. Застройщик должен представить:

• Правоустанавливающие документы на земельный участок, на котором располагается многоквартирный дом;
• Проектную документацию на недвижимый объект;
• Документацию по обоснованию проекта;
• Отчет о проведении государственной экспертизы (в виде свидетельства).

Преимущества и недостатки жилья в рассрочку

Преимущества этой программы в том, что при нехватке денег или трудностях с оформлением ипотечной сделки у покупателя появляется возможность приобрести жилье сразу, поскольку у рассрочки более простая процедура оформления. Клиенту не нужно собирать большой пакет документов и получать одобрение ипотечного кредита в банке.

К недостаткам такого варианта покупки жилья можно отнести более высокую стоимость квартиры. Предоставляя покупателю рассрочку, застройщик рискует не получить от клиента оставшуюся сумму долга, поэтому в изначальную стоимость квартиры закладывается наценка. Еще один недостаток приобретения жилой недвижимости в рассрочку – в большинстве случаев застройщик не делает перерасчета стоимости жилья при досрочном погашении задолженности. То есть клиент не сможет сэкономить на покупке квартиры при выплате оставшейся суммы раньше срока, установленного договором.

Также стоит отметить, что срок погашения задолженности у рассрочек, как правило, небольшой (до 2 лет), а ипотеку можно взять на срок до 30 лет. Поэтому многие просто не могут позволить себе рассрочку и вынуждены брать ипотеку. Еще одна особенность покупки жилья в рассрочку – отсутствие страховок. Что, с одной стороны, несет определенные риски в случае непредвиденных форс-мажорных обстоятельств, но, с другой стороны, позволяет покупателю существенно сэкономить.

Что означает рассрочка квартиры

Понятие «рассрочка» по смыслу аналогично ипотечному кредиту, но имеет существенные отличия. При оформлении ипотеки недвижимость передается в залог кредитору, в роли которого выступает банк. Заемщик до полного погашения долга имеет право пользоваться имуществом при условии своевременного внесения взносов по кредиту. При нарушении графика платежей кредитор имеет право продать недвижимость в счет погашения своих затрат.

При покупке квартиры в рассрочку схема оформления и права участников соглашения другие. Главное отличие – договор заключается непосредственно между участниками сделки, продавцом и покупателем. Третья сторона, банк, не участвует в соглашении, соответственно, размеры платежей при покупке квартиры в рассрочку меньше, чем при ипотечном кредите. Покупатель вносит первоначальный взнос в размере 10-50% от стоимости жилья, остальную сумму вносит поэтапно по составленному графику.

Каждая четвёртая квартира в Москве покупается в рассрочку

Рассрочка – далеко не новый инструмент, он и раньше выручал застройщиков и покупателей в периоды экономических трудностей. По словам Ирины Доброхотовой, председателя совета директоров компании «БЕСТ-Новострой», наиболее активно рассрочки начали предлагаться в кризис 2008 года, когда строящиеся объекты стали испытывать сложности с привлечением кредитных средств. А некоторые ЖСК предлагали такие схемы своим покупателям по той причине, что ипотеку на кооперативную квартиру взять или сложно, или невозможно. «С тех пор этот инструмент не теряет популярности, так как рассрочка – это еще и выход для тех категорий заемщиков, которым сложно получить одобрение банка на ипотеку даже при наличии высоких доходов», – заключает эксперт.

По словам генерального директора компании «Азбука Жилья» Владимира Каширцева, рассрочка сегодня является вторым инструментом по популярности после ипотеки. По данным компании «Бон Тон», на рынке новостроек Москвы в рассрочку сейчас покупается каждая четвёртая квартира, и такие программы имеются в 84% столичных новостроек. Весной в компании Est-a-tet сообщали, что за последние пару лет доля сделок на первичном рынке Старой Москвы с использованием рассрочки выросла с 23% до 34%.

«Традиционно, застройщики начинают активнее предлагать эту услугу в периоды спада и стагнации на рынке недвижимости, – комментирует директор департамента продаж ГК «Гранель» Рустам Арсланов. – Напротив, в период роста, когда покупательская активность находится на высоком уровне, рассрочка становится менее востребованной».

Рассрочка – расчет за товар частями на протяжении определенного времени (). При рассрочке право собственности оформляется на покупателя, и регистрируется ипотека в силу закона в пользу продавца до полной оплаты (на основании ). До снятия залога распоряжаться недвижимостью можно только с согласия залогодержателя.

Информация. Порядок государственной регистрации ипотеки, в т.ч. в силу закона прописан в .

Приобретение квартиры в новостройке в рассрочку от застройщика по договору участия в долевом строительстве (ДДУ — требования к документу в ) производится залог прав требований в пользу застройщика. Когда дом введут в эксплуатацию, то оформляется залог объекта недвижимости.

Ранее использовали данный финансовый инструмент кратковременно. Срок не превышал 1 года. Сейчас квартира в рассрочку на 10 лет предоставляется многими фирмами. Первый платеж составляет 20-30% от стоимости объекта. Его размер бывает равный с последующими платежами. Условия предоставления услуги у разных строительных компаний различаются, возможна рассрочка без первого взноса на квартиру.

Отличия ипотеки и рассрочки на приобретение недвижимости заключаются в том, что покупателю не нужно брать справки с места работы о его платёжеспособности. Покупателю квартиры в рассрочку платежа понадобится всего лишь документ, который подтверждает его личность, то есть паспорт и первоначальный взнос, который обычно составляет от 10-50% от основной стоимости недвижимости.

При оформлении рассрочки кредитная история покупателя и моменты, связанные с трудоустройством не проверяются застройщиком, который и будет предоставлять вам рассрочку платежа на оформление покупки квартиры.

Рассрочка является упрощенным видом кредитования, поэтому не нужно поручителей, залогов движимого и недвижимого имущества. Она не связана с финансовыми рисками и прочими моментами. Не нужно никаких страхований жизни и всего того, что требует банк при оформлении ипотечного кредита.

Рассрочка бывает процентной и беспроцентной. В зависимости от условий и первоначального взноса, а также сроков, на которые покупатель планирует оформить рассрочку платежа будут предоставляться от застройщика условия. В случае, если будет предложена покупателю процентная рассрочка, размер ставок обычно такой же, как и в ипотечном кредитовании. В среднем на покупку недвижимости дают 12-12,5% годовых за рассрочку. В сравнению с ипотечным кредитом, укажем вам на средний процент ипотеки – в крупных банках ипотека под покупку недвижимости оформляется под 11-13% годовых.

Как купить новостройку в рассрочку от застройщика – порядок

Покупка квартиры в рассрочку без переплаты в новостройке осуществляется по ДДУ. К нему прикладывается график платежей. Данный документ снижает вероятность продажи объекта повторно. Потенциальным покупателям предлагается недвижимость, возводимая на основании полного пакета разрешительных документов. Строительная компания имеет права собственности на землю под новостройкой. Застройщиком соблюдаются действующие градостроительные нормы и правила. Покупатель защищен от продажи нелегальных объектов.

Законодательно не предусмотрен перечень бумаг для купли квартиры в рассрочку 15 лет или другой срок. Необходимо взять паспорт и идентификационный номер налогоплательщика. Застройщик вправе потребовать бумаги, подтверждающие финансовую состоятельность, но в большинстве ситуаций они не нужны.

Первый взнос составляет не менее 20-50% стоимости жилья в новостройке или 80% от цены квартиры в рассрочку между физическими лицами. Платежи могут вноситься ежемесячно или ежеквартально. До оформления сделки рекомендуется просчитать собственную платежеспособность с учетом первого и очередных платежей. Условия детально оговариваются в договоре купли квартиры в рассрочку. Рекомендуется предусмотреть:

• особенности передачи прав инвестору;
• возможность заселения в квартиру в рассрочку от собственника до полного погашения долга;
• штрафы при регулярной и однократной просрочке;
• досрочная оплата всей стоимости жилья;
• условия расторжения сделки при невыполнении обязательств сторонами;
• порядок начисления процентов, если они предусмотрены договором;
• первоначальный взнос, срок рассрочки, график выплат, стоимость квартиры-вторички в рассрочку.

Можно ли купить квартиру напрямую от застройщика?

Да. Покупка квартиры напрямую у застройщика предполагает, что покупатель обращается к девелоперу без посредников в лице агентств по недвижимости и частных риелторов.

Купить квартиру напрямую у застройщика можно двумя способами. Первый — лично обратиться в его офис, ознакомиться с имеющимися предложениями и заключить на понравившуюся квартиру договор долевого участия (если дом на стадии строительства) или договор купли-продажи (если дом уже сдан, но остались нераспроданные квартиры). Второй способ — купить квартиру дистанционно. Сегодня большое количество девелоперов реализовали эту функцию на своих сайтах, дав клиентам возможность подать документы и заключить сделку в электронном формате.

При покупке квартиры напрямую застройщик может предложить несколько вариантов ее оплаты: за наличный расчет, в рассрочку, в ипотеку от банка (например, по уже одобренному кредиту) или в ипотеку от застройщика.

Что такое ипотека от застройщика?

Ипотека от застройщика — это жилищный кредит, который дольщику предоставляет банк-партнер девелопера. Как правило, оформление такого кредита происходит в офисе застройщика, который в данной ситуации выступает посредником между клиентом и кредитором.

За счет тесного сотрудничества с банками зачастую девелоперы могут предложить более выгодные ставки по ипотеке. Также у застройщиков можно встретить предложения о кредите без первоначального взноса и с отсрочкой уплаты первого платежа по ипотеке.

Однако стоит внимательно ознакомиться с условиями таких займов и сравнить их с другими предложениями банков. Слишком выгодное предложение, например, ипотека по околонулевой ставке, может быть маркетинговым ходом, при котором низкий процент по кредиту компенсируется завышенной ценой квартиры.

Преимущества ДДУ для инвесторов

1. Строгая регламентация текста договора. В нем указываются обязанности каждой из сторон. Детально описываются сведения об объекте: его метраж, номер квартиры, ее планировка. После подписания документа дольщик становится автоматически залогодержателем, а застройщик — залогодателем. В качестве имущества к залогу выступает земля. На нее обращено взыскание при невыполнении обязательств застройщиком.
2. Обязательная регистрация. ДДУ проходит регистрацию в органах кадастра и картографии. Это исключает возможности «двойной продажи» одного и того же объекта. ДДУ на один объект не будет зарегистрирован второго раз.
3. Финансовая ответственность. Нарушение сроков сдачи объекта чревато для застройщика денежной компенсацией дольщикам. Им достаточно обратиться в суд.
4. Гарантия качества. 214-ФЗ накладывает на объект пятилетнюю гарантию, которая покрывается застройщиком.

Стоит ли подписывать дополнительное соглашение

Если у застройщика нет оснований для оспаривания отказа покупателя в судебном порядке, и тот не идет навстречу, ему придется уплатить неустойку за каждый день просрочки, начиная от дня, следующего за днем сдачи недвижимости.

ВАЖНО !!! Для граждан оформление дополнительное соглашения в такой ситуации крайне невыгодно, ведь, пойдя на уступки строительной компании, они не смогут истребовать с нее неустойку, к тому же для них она выплачивается в двойном размере.

Дополнительное соглашение удобно только застройщику: попросив покупателей подписать документы за 2 месяца до предполагаемой сдачи объекта, он снимает с себя обязательство по перечислению неустойки, ведь действующее дополнительное соглашение означает, что все стороны согласны с изменениями. Граждане здесь лишаются возможности обращения в суд с иском против СК.

Можно ли купить квартиру в рассрочку от застройщика

Сегодня такую схему предлагают многие компании. Суть её сводится к тому, что покупатель жилья вносит определённый первоначальный взнос (как правило, это 20-30 % от стоимости жилья), а оставшаяся часть разбивается на равные платежи до окончания строительства. Таким способом можно купить квартиру в рассрочку от застройщика в Москве и других городах.

Покупка квартиры в рассрочку подразумевает заключение отдельного договора, в котором одним из главных являются пункты относительно совершения платежей. В частности, оговаривается первоначальный взнос, сроки произведения отдельных выплат и т. д.

Отдельное внимание следует уделить порядку передачи квартиры. Так, многие застройщики прописывают в договоре условие относительно того, что жилье передается после окончания всех платежей. Тогда складывается ситуация, когда дом уже сдан, но застройщик затягивает с передачей жилья до погашения долга совершенно обосновано.

Квартира от застройщика: как купить в рассрочку

При ограниченных финансовых возможностях приобрести собственное жилье можно лишь двумя путями: оформить ипотеку в банке или взять рассрочку. Новострой-СПб узнал, кто из застройщиков и на каких условиях предлагает квартиры в рассрочку в Санкт-Петербурге.

Что такое рассрочка

Определение понятия «рассрочка» дается в комментарии к ст. 489 Гражданского кодекса РФ. Под рассрочкой понимается «изменение срока уплаты цены товара на определенный срок с периодической уплатой суммы задолженности».

В отличие от ипотеки, при приобретении квартиры в рассрочку покупатель не переплачивает безумные проценты (когда стоимость квартиры в итоге оказывается в два, а то и в три раза выше первоначальной), но при этом сроки, в которые производится полная оплата кредита, являются весьма сжатыми. Обычно речь идет о 6-12, редко — о 24-48 месяцах.

Первоначальный же взнос составляет, как правило, 10-40% от стоимости выбранного жилья. Беспроцентная рассрочка предлагается большинством застройщиков на период выплат до полугода, реже — до момента сдачи объекта.

Квартира передается покупателю сразу после заключения сделки. Если дом уже сдан, то можно смело в него заселяться, если же объект еще строится, то придется подождать пока он будет введен в эксплуатацию. Однако продавец в данном случае выступает в качестве залогодержателя квартиры. До окончательного расчета с ним имущество нельзя будет перепродать, подарить или сдать в аренду.

Получается, если у вас нет в наличии всей суммы для покупки собственного жилья, но вы абсолютно уверены в том, что сможете ее выплатить в обозначенные в договоре сроки, то выгоднее воспользоваться предложением по рассрочке, а не ипотекой.

После внесения первоначального взноса (его размер зависит от программы, предложенной компанией-девелопером, равно как сроки выплаты и график платежей) оставшуюся часть можно погасить в течение определенного времени путем внесения средств, полученных, например, от продажи имеющегося ранее жилья, загородного имущества или автомобиля.

Основные преимущества и недостатки рассрочки

Покупка квартиры в рассрочку имеет как свои плюсы, так и минусы.

К плюсам, бесспорно, относятся:

• низкие процентные ставки или их отсутствие;
• минимальная итоговая переплата;
• отсутствие необходимости заключения договора обязательного личного страхования;
• высокая скорость оформления документов;
• минимальный пакет документов (чтобы заключить договор купли-продажи, в большинстве случаев понадобится только гражданский паспорт).

Минусы следующие:

• большая сумма первоначального взноса (хотя изредка встречаются акции, когда застройщик предлагает обойтись и вовсе без него);
• краткий по времени срок выплаты (обычно от 6 до 12 месяцев);
• крупные ежемесячные/ежеквартальные выплаты;
• не всегда можно оформить право собственности до полной выплаты всей суммы долга.

На последний пункт следует обратить особое внимание еще на этапе составления договора и отдельно обговорить его с застройщиком. Почему? Дело в том, что покупатель может подавать документы на право собственности в Росреестр после подписания акта приема-передачи квартиры.

А так как этот документ подразумевает, что застройщик полностью выполнил свои обязательства перед клиентом, то и клиент, в свою очередь, тоже должен выполнить свои обязательства, то есть полностью выплатить всю стоимость кредита.

Именно поэтому все нюансы следует урегулировать заранее, иначе может сложиться такая ситуация, что, проживая в квартире, нельзя будет в нее «прописаться», так как не оформлено право собственности.

Как купить квартиру в рассрочку: алгоритм действия

С юридической точки зрения, продажа квартиры в рассрочку считается продажей ее в кредит. Таким образом, взаимоотношения между покупателем и продавцом регулируются:

1. договором купли-продажи с прописанными дополнительными условиями (если дом уже готов);
2. договором участия в долевом строительстве (если новостройка находится в процессе возведения).

Согласно ст. 489 Гражданского кодекса РФ, чтобы договор купли-продажи с рассрочкой платежа считался действующим, в нем должны быть зафиксированы следующие пункты (помимо основных обязательных характеристик жилья, таких, как полный строительный адрес объекта, площадь квартиры, ее состояние на момент продажи и т. п.):

• цена товара;
• порядок выплаты платежей (ежемесячно или ежеквартально);
• срок уплаты платежей;
• размер платежей.

Если по тем или иным причинам покупатель не вносит очередной платеж вовремя (в срок, установленный договором), продавец может наложить штрафные санкции или потребовать вернуть товар. Последний вариант возможен лишь в том случае, если сумма всех ранее внесенных платежей не превышает 50% стоимости квартиры.

Алгоритм действий при покупке квартиры в рассрочку достаточно прост, так как не включает в себя участие третьей стороны (банка). Собственно, нужно совершить несколько простых шагов:

1. выбрать застройщика, который предлагает приобрести квартиру в рассрочку;
2. выбрать интересующий ЖК и квартиру;
3. заключить договор купли-продажи, в результате которого одна сторона (продавец) передает второй стороне (покупателю) право собственности на жилплощадь при условии передачи обозначенной суммы денежных средств;
4. внести первоначальный взнос;
5. строго придерживаться графика и суммы выплат на протяжении всего срока действия договора.

Похожие записи:

• Какие документы нужны инвалиду для прохождения МСЭ
• Сколько часов в августе в 2023 году
• Каков срок возврата НДФЛ по декларации 3-НДФЛ в 2021 году