Срок исковой давности по договору займа МФО

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Срок исковой давности по договору займа МФО». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Срок давности — это специальное правило, которое введено для соблюдения интересов взыскателя и должника. В пределах указанного срока кредитор может на законном основании обратиться в суд за защитой, потребовать взыскания долга, процентов, штрафных санкций. Давность предусмотрена для всех видов обязательств. Точный срок на обращение в суд может зависеть от вида сделки и условий договора, действий сторон.

В чем суть сроков давности

Выдача микрокредитов и давность по ним регулируются двумя законодательными актами:

• ФЗ № 151 «О микрофинансовых организациях»;
• Гражданский процессуальный кодекс РФ.

В соответствии с действующим законодательством, срок давности микрозайма по закону определяется в общем порядке в течение 3 лет с момента появления задолженности. Если микрофинансовая организация не обратится в суд в этот период, заемщику уже не придется платить долг.

Если оплата по кредитному договору не поступает, у МФО появляется возможность предпринимать следующие законные меры:

• самостоятельно пытаться урегулировать проблему путем рефинансирования или реструктуризация;
• продать долг по договору цессии в коллекторское агентство;
• обратиться в судебную инстанцию для принудительного взыскания долга.

Что делать, если МФО обратилась в суд?

Если долго не отдавать долг, МФО либо подаст в суд, либо обратится в коллекторское агентство. Что делать, если угрожают коллекторы, расписано выше. Поэтому нужно выучить алгоритм действий, чтобы понимать, как себя вести, если МФО подала в суд:

1. После получения повестки необходимо в назначенное время явиться в зал суда, выслушать обвинения и произнести свои доводы, почему долг все еще не погашен.

2. Далее нужно дождаться решения суда. Если по мнению должника решение принято неправильное, после заседания он имеет право обжаловать его в вышестоящих органах.

3. После оглашения решения действовать нужно в зависимости от метода, которым постановлено погасить долг.

Суд может назначить наложить арест на имущество должника, но это уже крайняя мера, которая используется, если другие варианты отсутствуют.

Чаще всего нужная сумма списывается со счетов и вкладов должника, а если их нет, вычитается равными частями из заработной платы. По закону может списываться до 50% из заработной платы.

Внимание! С социальных карт и государственных пособий сумма долга взиматься не может. Если это произошло, заемщик имеет право написать заявление в полицию или обратиться в суд.

Что говорится в законе

Главными законодательными актами, с помощью которых происходит урегулирование данных вопросов, являются:

• ГПК РФ;
• ФЗ №151 «О микрофинансовых организациях».

Срок исковой давности по займу в МФО в соответствии с действующим российским законодательством является аналогичным традиционному кредиту и составляет 3 года с момента возникновения задолженности. Если в течение этого периода микрофинансовая организация не обратится в суд, то заемщик освобождается от обязанности выплачивать средства.

Однако кредитный договор, подписанный лично клиентом или в электронной форме, подтверждает, что должник обязуется вернуть одолженные средства своевременно. Если этого не происходит, то МФО может предпринять следующие меры:

1. Предпринять попытки самостоятельного урегулирования проблемы. Предложить должнику варианты погашения (рефинансирование, реструктуризация), наложить штраф и т.д.
2. Перепродать по договору цессии право взыскания долга коллекторскому агентству.
3. Обратиться в суд для принудительного взимания невозвращенных средств.

В последнем случае, если правота МФО будет доказана, заемщику придется вернуть не только основную сумму долга и проценты, но и начисленные штрафы, пенни, судебные издержки. Сроки внесения платежей оговариваются в соглашении. В нем должны отражаться:

• дата и размер платежа;
• длительность действия договора.

Срок исковой давности по задолженности

Если речь идет о займе, выданном физическому лицу, то срок исковой давности по задолженности составляет 3 года. Отсчет времени начинается с момента невозврата денег. То есть, если в долговой расписке указано, что деньги вам должны были в полном объеме вернуть 1-го декабря 2017 года, то со второго декабря начинается отчет. Если же до первого декабря 2020 года вы не предпримите никаких действий по взысканию долга, то ваш должник по прошествию данного срока сможет вздохнуть свободно, поскольку освобождается от любых обязательств перед своим кредитором.

Обратите внимание на один важный момент: говорить о сроке исковой давности по долгу физического лица можно лишь в том случае, если имеется расписка, в которой указана крайняя дата погашения задолженности. Если такой расписки не имеется вообще, — например, вы одолжили большую сумму приятелю на покупку или ремонт машины, а он отказывается отдавать деньги, — доказать факт передачи определенной денег в суде будет сложнее.

Как безошибочно выполнить расчет срока исковой давности по кредиту

Приняты определенные правила, применяемые при расчете срока исковой давности. Банком должно быть предъявлено требование о досрочном погашении долга в письменном виде, направив заказное письмо с уведомлением. Именно с этого дня начинает исчисляться срок исковой давности. Выход на контакт между кредитором и заемщиком любым возможным способом, когда должник ставит подпись на документах либо любым иным способом фиксируется факт его общения с менеджером, становится причиной начала отсчета срока исковой давности по-новой. В результате подачи заявления о рефинансировании либо реструктуризации долга срок исковой давности тоже обнуляется. Если должник погашает часть долга, то отсчет срока исковой давности вновь начинается с дня внесения платежа на счет. Если же долг погашен в полной мере, то отсчет срока исковой давности останавливается. Его возобновление вероятно в случае возникновения очередной просрочки платежа.

Если банк или любая другая финансовая организация передала долг коллекторскому агенству — это не являтся причиной изменения отсчета срока давности.

Также срок исковой давности не подлежит изменению по соглашению сторон, несмотря на то, что это может быть прописано в договоре по кредиту (этот пункт в договоре может быть признан ничтожным). Но все же основное правило, используемое при расчете срока исковой давности прописано в ст.200 ГК РФ, которая допускает двойственное толкование. Иные юристы все-таки склоняются к мнению, что срок исковой давности нужно начинать отсчитывать со дня окончания договора по кредиту. Ведь если даже платеж по кредиту был просрочен в первый же месяц использования заемных средств, то финансисты могут подать иск, ссылаясь на ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации. Например, когда до истечения срока давности останется всего месяц. Тогда вы будете вынуждены оспаривать иск в суде. Конечно, никто не запретит вам сослаться на постановления Верховного суда либо Высшего Арбитражного суда, но того, что суд примет вашу сторону, гарантий нет никаких. Чтобы прекратить разбирательство в суде, по прошествии срока исковой давности, заемщику необходимо подать соответствующее ходатайство во время судебных заседаний. Также допустима подача заявления официально заверенного у нотариуса, то есть без личного присутствия ответчика.

Как избавиться от микрозаймов через банкротство по долгам МФО?

Заемщик, взяв на себя неподъемные обязательства, может потерять возможность платить по долгам перед МФО.

Процедура законодательством процедура признания несостоятельности (банкротства) физического лица является выходом из ситуации. Результат признания должника банкротом – прекращение всех его обязательств перед кредиторами, прекращение исполнительных производств.

Для инициирования процедуры банкротства не обязательно иметь полумиллионный долг и длительную просрочку. Это можно сделать в ситуации предвидения своей несостоятельности — невозможности исполнять денежные обязательства. Потеря работы, превышение платежа по кредитам суммы заработной платы – достаточно объективные причины.

Обращаться с заявление необходимо в арбитражный суд.

Часто заёмщики интересуются, подают ли в суд микрофинансовые организации или предпочитают передавать долг коллекторам. Вопрос далеко не праздный, поскольку первый вариант, несомненно, предпочтительнее для должника. Судебное разбирательство предоставляет возможность цивилизованного решения проблемы. К тому же с момента подачи иска долг замораживается, и проценты на него не начисляются.

Надо отметить, что к обращению в суд МФО прибегают неохотно. Зачастую государственные инстанции проявляют лояльность к должникам. Если гражданин выдвигает встречный иск, то шансы взыскать долг в полном объеме для кредитора резко снижаются.

Даже если МФО выиграла суд, это отнюдь не гарантирует скорого возврата денег. У должника просто может не оказаться имущества, на которое можно наложить взыскание. К тому же, служба приставов загружена и в первую очередь занимается крупными задолженностями, а клиенты МФО берут займы, в основном, не более 10-30 тысяч.

Микрофинансовые организации России контролирует Министерство финансов.

Деятельность МФО регулируется ФЗ за номером 151 от 02.07.2010, который содержит ряд ограничений. С начала 2017 года вступают в силу новые поправки, призванные еще больше облегчить жизнь заемщиков. Как показывает судебная практика по микрозаймам, часто решения выносятся в пользу должника.

Статья 12-я вышеупомянутого закона оговаривает все случаи неправомерных действий со стороны МФО. К примеру, в ней сказано, что кредитор не имеет права изменять условия (величину процентов или сроки погашения), без согласия на то другой стороны, то есть заёмщика.

Справедливости ради заметим, что на практике такое происходит редко. Ушлые финансисты хорошо знают Закон и понимают, что суды в этом случае не на их стороне. Да и проценты изначально уже кабальные.

Однако если вы столкнулись с чем-то подобным, смело принимайтесь за составление иска.

МФО не имеет права взимать комиссию за досрочное возвращение ссуды. При этом заёмщик должен предупредить о своём намерении письменно, не позднее, чем за 10 дней.

Проценты по взятому кредиту ни при каких условиях не должны превышать трехкратного размера займа. То есть, если вы брали, например, пять тысяч, то требование МФО вернуть больше 20000 будет незаконным. Правда, ограничения устанавливаются без учёта штрафов и пени.

Факты о сроках исковой давности

Существуют определенные заблуждения, связанные с недостаточной подкованностью большинства клиентов банков и/или МФО в юридических вопросах. Так, кто-то начинает отсчитывать срок давности по кредиту непосредственно с момента заключения договора, другие принимают за точку отсчета еще какую-нибудь неправильную дату, третьи в принципе не знают о том, что общий срок исковой давности не зависит от того, продан долг коллекторам или нет, и т.д. Вот самые важные моменты, касающиеся сроков исковой давности:

• Дата заключения кредитного договора и точка отсчета срока давности по невыплаченным кредитам никогда не будут совпадать друг с другом. Исключение – отсчет срока исковой давности по микрозаймам без платежа: если после полученных в долг средств вы ни разу не вносили сумму, указанную в договоре, он начнет исчисляться именно с даты заключения договора.
• Как только должник пообщался с представителем банка, желающим поговорить о сроках возврата денежных средств, отсчитывать период времени можно начинать заново.
• Ни у одного вида кредита, займа, микрозайма и т.п. не может отсутствовать срок давности, что бы по этому поводу не рассказывал заемщик. Все уверения в том, что данный закон распространяется только на государственные финансовые учреждения – хитрая уловка, направленная на возврат собственных денежных средств, желательно приумноженных многократно.
• Срок исковой давности по займу не может превышать временной промежуток, на которые выдавались средства. А вот что касается банковских кредитов, выданных на продолжительное время, то такое вполне возможно.
• Срок давности по кредитной карте будет отличаться от других видов взятых в долг средств, поскольку в этом случае нет даты, определяющей окончание кредитного договора.

Кредитный период давности – что это?

Перейдя на страницу https://nacredit.kz/na-schet-kazpochty/, вы сможете оформить микрокредит на сумму до 250 тыс. тенге по паспорту и с быстрым переводом на счет Казпочты. Онлайн займы предоставляются даже тем гражданам, которые имеют действующие долги перед другими финансовыми организациями. Однако следует помнить, что ни МФО, ни банки Казахстана не кредитуют людей с длительными просрочками.

Срок исковой давности микрозаймов и банковских ссуд – время, на протяжении которого кредитор имеет законное право подать на неплательщика иск и, при соответствующем судебном постановлении, заставить его оплатить просроченный долг. Если финансовое учреждение пропустило этот период, дальнейшие требования по выплате задолженности станут являться безосновательными.

В Казахстане период исковой давности составляет три года.

Преимущества и недостатки

Установление соответствующего периода стимулирует кредитора не тянуть с началом судебного разбирательства. Чем скорее он подготовит все бумаги и подаст в суд, тем быстрее сможет вернуть долг.

Преимущество в данном случае заключается в том, что период времени, который отводится для обращения в судебную инстанцию, возможно восстановить. Для этого также обращаются в суд, который примет соответствующее решение, но только при наличии достаточных оснований для этого.

Недостатком же служит предоставление возможности избежать наказания нарушителю условий соглашения из-за наличия срока исковой давности по договору займа. К примеру, если взыскать деньги по кредиту в определенное время невозможно, то это может привести к тому, что лицо уклонится от его выплаты в принципе.

По ст. 196 ГК РФ, продолжительность исковой давности на общих основаниях приравнивается к 3 годам. Она относится к договорам займа между юридическими лицами, между обычными людьми, а также между физ. лицом и юр. лицом. Участники договора не могут регулировать данные сроки по собственному усмотрению.

Специальных сроков давности в ситуации с займами законодательством не предусмотрено. Период давности составляет 36 месяцев, однако необходимо правильно определить, с какой даты он начинает отсчитываться.

Наши эксперты знают ответ на Ваш вопрос

Хотите решить свою проблему? Бесплатно проконсультируйтесь у нашего юриста по форме или по номерам телефонов:

• Москва доб. 143
• СПб доб. 702
• РФ доб. 684

Когда основной заемщик игнорирует выплаты по платежам, взыскание денежных средств начинается с поручителя, если таковой имеется. Судебный иск может быть обращен сразу к обоим лицам, поскольку обязательства перед банком есть у каждого из них.

Если заемщик умер, а поручителей по кредиту нет, долговые обязательства возлагаются на наследников. Причем ранее 6 месяцев со дня смерти основного должника предъявлять иски по неуплате незаконно. На весь этот период кредитный договор должен быть заморожен, а начисление пени и штрафов не осуществляется. Как только родственники умершего должника получат наследство, кредитный менеджер начнет с ними работу по возврату задолженностей.

Если умерший не оставил какого-либо наследства, его долг списывается в счет обстоятельств непреодолимой силы. При наличии договора страхования жизни заемщика, банк получит компенсацию от страховой фирмы. При этом требовать возмещения от родственников не законно.

Влияет ли продажа долга коллекторам на срок давности по кредиту

ГК РФ гласит, что замена кредитора никак не сказывается на особенностях исчисления СИД. Если банковская организация продала долг коллекторам за полгода до того, как закончился срок давности, то у последних в распоряжении находится полгода для взыскания долга.

Коллекторы находятся в менее выгодном положении, чем банк. У них намного меньше времени, в течение которого они могут истребовать у должника денежные средства. Обычно банк прилагает все усилия, чтоб взыскать задолженность. Сотрудники кредитной организации звонят должнику, направляют ему требования. Если деньги длительное время не возвращаются, то банку остается только продать долг коллекторам.

П. 6 ст. 8 ФЗ № 230-ФЗ гласит, что спустя минимум 4 месяца после появления просрочки должник вправе отказаться от общения с кредитором или коллектором. Для этого нужно составить заявление об отказе от взаимодействия, сославшись в нем на законодательные нормы. Сделать это лучше всего, заручившись помощью юриста. Указанное заявление необходимо направить взыскателю.

Похожие записи:

• Где делается справка о несудимости в Тюмени
• Собираетесь в командировку? Рассказываем о правилах, гарантиях и компенсациях
• Пособия по родам в 2023 неработающим