Наследование пенсионных накоплений в НПФ – порядок, кто может получить

Жилишные споры 16 июня, 2023

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Наследование пенсионных накоплений в НПФ – порядок, кто может получить». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Содержание

1. Как наследники могут получить пенсионные накопления

2. Пенсия в наследство. Верховный суд объяснил, как получить пенсионные накопления умершего

3. Кто и как может наследовать накопительную часть пенсии? Часть II

4. Получение накопительной пенсии умершего застрахованного лица

5. Необходимые документы

6. Право наследования накопительной пенсии

7. Порядок вступления в наследство

8. Основные причины отказа

9. Наследование назначенной государственной пенсии, не полученной пенсионером при жизни

10. Могут ли родственники получить остаток уже назначенной накопительной пенсии умершего?

11. Кому причитается неполученные пенсионные накопления?

12. Как получить пенсионные накопления умершего: разъяснения Верховного суда

13. Возможные основания для отказа

14. Документы для получения накопительной части пенсии умершего

15. Процедура наследования накопительной пенсии

С 2002 года российские власти решили упорядочить вопросы пенсионных выплат, и пенсия разделилась на несколько видов: страховую, фиксированную и накопительную. Страховая формируется из отчислений во время рабочей деятельности, накопительная прибавляется к страховой. Эти пенсионные средства могут получить наследники умершего родственника.

Как наследники могут получить пенсионные накопления

Любой гражданин РФ может написать заявление (завещание) о том, что накопленные средства может получить его родственник (родственники) и переслать в ПФ. Если же такого завещания нет, то наследники умершего определяются в порядке очереди. Узнать сумму можно в банке, через который пенсионеру переводились деньги при жизни.

Наследники первой очереди — это дети, супруги, второй — сестры, братья. Первые смогут получить и разделить между собой пенсионные накопления умершего, вторые — сделать то же самое при отсутствии первых. Если указанный срок пропущен, решить вопрос получения может только суд.

Согласно закону о наследовании, деньги можно получить только спустя 6 месяцев после смерти наследодателя. Именно по истечении этого времени можно подавать заявку на наследство умершего в Пенсионный фонд.

В числе документов должны быть:

копия свидетельства о смерти умершего родственника;
копия паспорта наследника или свидетельство о рождении — если он несовершеннолетний;
завещание (если есть) или доказательство родства;
СНИЛС наследодателя;
указание способа перечисления средств (расчетный счет, банковская карта).

Могут понадобиться и другие документы, для уточнений нужно обратиться в НПФ или ПФР. Есть соответствующие установленные формы заявления, заполнить их несложно. Важно не забыть, чтоб могут быть и другие наследники умершего близкого человека, и решить с ними вопросы наследства (в том числе и в виде пенсионных) мирным путем.

На сайте ПФР есть специальный сервис для обращения по поводу получения пенсионных накоплений, в том числе наследниками умершего. Нужно зарегистрировать личный кабинет и пройти по вкладке на пенсионные накопления.

Пенсия в наследство. Верховный суд объяснил, как получить пенсионные накопления умершего

Необычное дело изучил Верховный суд. Спор касался очень интересной жизненной ситуации. Вдова заявила свои права на отчисления в Пенсионный фонд умершего мужа, который работал, перечислял положенные проценты на будущую старость, но так и не дожил до пенсии.

Уточним — речь идет о деньгах, которые отчисляют честные работодатели в Пенсионный фонд за своих сотрудников.

Далеко не все наши граждане знают, что по закону если человек умер до выхода на заслуженную пенсию, то его ближайшие родственники могут получить его пенсионные накопления. Под ближайшими родственниками понимаются дети, супруг и родители, а также сестры, братья, дедушки, бабушки и внуки.

Все сказанное прописано в пункте 12 статьи 9 Закона «О трудовых пенсиях в РФ».

Кстати, получить пенсионные накопления могут и другие граждане, ближайшими родственниками не являющиеся. Но это возможно только в том случае, если завещатель напишет об этом в заявлении.

Наша история началась с трагедии в Кемеровской области.

Там на одном из местных предприятий погиб мужчина. Он был муж и отец двоих детей. Его вдове после гибели супруга пришлось очень тяжело.

Сначала женщина оформила пенсию по потере кормильца, потом долго судилась с предприятием за компенсацию морального вреда, которую без суда предприятие платить не собиралось. На эти выматывающие и долгие суды ушли не месяцы, а годы.

Ну а потом женщина занималась детьми, долгами покойного… И только через восемь лет после несчастья совершенно случайно наша героиня узнала, что имеет право еще и на пенсионные накопления мужа.

Но оказалось, что предъявить права на пенсионные деньги мужа женщина по закону могла только в течение шести месяцев. А этот срок прошел давно. Знающие люди ей посоветовали попробовать восстановить упущенные сроки. Тогда вдова попробовала через суд восстановить упущенное время.

Вообще-то по закону Пенсионный фонд обязан рассылать уведомления, если у него есть информация о правопреемниках человека, который получал «белую» зарплату, его работодатель отчислял деньги на будущую пенсию, но работник до нее так и не дожил. Но такое строгое следование правилам, если и случается, то очень редко.

Пенсионный фонд обязан рассылать уведомления, если знает о правопреемниках умершего

В суде истица рассказала, что опоздание со сроками произошло потому, что она вообще ничего не знала о возможности получить пенсионные деньги погибшего мужа. А Пенсионный фонд ничего ей об этом не сообщал. Эти обстоятельства истица и посчитала уважительными причинами пропуска срока предъявления своих требований.

Первая инстанция с такими доводами гражданки согласилась и пошла ей навстречу. Срок женщине суд восстановил.

Районный суд в своем решении записал следующее — у женщины нет специальных юридических познаний, а смерть супруга была для нее большим стрессом.

И еще в качестве аргумента районный суд добавил, что сразу после похорон истице пришлось отсуживать компенсацию морального вреда и разбираться в обстоятельствах несчастного случая, бороться за то, чтобы ее обеспечили жильем.

Плюс к этим очень не простым проблемам, на нее подал в суд банк из-за кредита мужа, по которому она была поручителем.

Кто и как может наследовать накопительную часть пенсии? Часть II

Если в семье случилось несчастье, мысли о наследовании какого-то имущества отходят временно на второй план. И вряд ли кто-то думает в первую очередь о том, как можно унаследовать накопительную часть пенсии.

Но такое возможно – получателями становятся наследники первой очереди, а если таковых нет – то второй. Об этом мы говорили в первой части материала «Выберу.ру» «Кто и как может наследовать накопительную часть пенсии?».

В продолжение темы поговорим о том, какие документы нужно собрать, куда обратиться за выплатой и в какие сроки.

Проблема в том, что вы не можете знать наверняка, где хранится накопительная часть пенсии умершего родственника – в ПФР или в негосударственном пенсионном фонде.

Как это узнать? Кроме того, поднимается вопрос документов. Всегда сбор бумаг малоприятная тема, а если в семье случилось несчастье, то найти нужные документы становится вдвойне непросто.

Но на деле пакет документов практически стандартный.

Получение накопительной пенсии умершего застрахованного лица

Средства пенсионных накоплений выплачиваются наследникам, если смерть застрахованного лица наступила до назначения ему накопительной пенсии или срочной пенсионной выплаты либо до корректировки размера указанной пенсии (срочной пенсионной выплаты) с учетом дополнительных пенсионных накоплений. Исключение составляют средства материнского (семейного) капитала, направленные на формирование накопительной пенсии, и доход от их инвестирования.

В случае если умерший при жизни не определил наследников своих пенсионных накоплений, ими признаются:

в первую очередь – дети, в том числе усыновленные, супруг и родители (усыновители);
во вторую очередь – братья, сестры, дедушки и внуки.

При отсутствии в договоре об обязательном пенсионном страховании указания о распределении пенсионных накоплений и заявления застрахованного лица о распределении указанных средств, накопительная пенсия выплачивается наследникам по закону первой очереди в равных долях. А при их отсутствии право на получение накопительной пенсии имеют наследники по закону второй очереди.

Необходимые документы

К заявлению на получение наследства необходимо предоставить дополнительные бумаги. Возможно их предоставление лично, по почте или через официального представителя. Почтовое отправление заказным письмом с уведомлением предполагает заверение отправляемой документации у нотариуса. При наличии посредника потребуется оформление расписки с указанием правомочий человека для совершения данного действия.

К заявлению нужно приложить следующие документы:

удостоверение личности обращающегося лица;
при представительстве: документы посредника, доверенность;
подтверждение близкого или кровного родства с наследодателем;
отказ иных преемников (если такой был оформлен);
решение суда о восстановлении периода времени для оформления (при пролонгации срока);
свидетельство о кончине гражданина;
страховое пенсионное свидетельство усопшего;
решение НПФ (когда отчисления осуществляли туда).

Право наследования накопительной пенсии

Регламентировано ФЗ № 424. Право наследования накопительной части пенсии умершего застрахованного лица закреплено в ч. 6 ст. 7 ФЗ № 424. В соответствии с этой правовой нормой, в случае ухода из жизни застрахованного лица до момента приобретения права на получение пенсии, накопленные гражданином средства выплачиваются его преемникам, в соответствии с установленным федеральным законодательством порядком. При этом стоит отметить, что наследование накопительной части пенсии умершего, не пенсионера, может осуществляться не в полном объеме. Из общей суммы будут исключены следующие средства:

материнский капитал;
составляющие прибыль от инвестирования накопленных взносов.

Кроме того, если владелец денежных средств уже получал имеющуюся на лицевом счете сумму, переход их по наследству недопустим.

Порядок вступления в наследство

Чтобы заявить о своих правах, правопреемнику не нужно обращаться в нотариальную контору. Заявление на наследование накопительной части пенсии умершего в ПФР или НФР (в зависимости от того, где хранятся взносы) необходимо подать в течение шестимесячного периода. Образец будет выдан сотрудником организации, в которую обращается правопреемник. В качестве приложения к письменному обращению потребуется предоставить и ряд обязательных документов.

Если преемник не желает вступать в права (такое зачастую бывает, когда сумма наследства, меньше долговых обязательств умершего), отказ оформляется тем же способом. Т.е посредством обращения в фонд, управляющий средствами. Наследование накопительной части пенсии умершего после 6 месяцев возможно с восстановлением срока через судебные органы. Для этого заинтересованному лицу необходимо обратиться с соответствующим исковым заявлением. К иску должен быть приложен письменный отказ. Поэтому сначала необходимо обратиться в отделение ПФ РФ, а получив отказ на основании пропуска законного периода для предъявления своих прав, идти в суд.

Как показывает практика, чаще всего за восстановлением сроков обращаются в случае наследования накопительной части пенсии умершего несовершеннолетним.

Основные причины отказа

Проверяя подлинность представленных наследниками документов, уполномоченные органы обращают внимание не только на наличие родства между заявителем и скончавшимся застрахованным лицом. Немаловажное значение придается и срокам подачи обращения.

Ввиду недостаточного знания действующих норм права, с подобной проблемой сталкивается большинство наследников. В случае наследования накопительной пенсии применяется общий срок вступления в наследственные права, который, в соответствии с гражданским законодательством, составляет шесть месяцев. На основании пропуска срока заявителю будет отказано в выплате накопленных умершим гражданином средств. Обращение по истечению установленного периода времени требует судебного разрешения в части восстановления пропущенного срока.

Для наследования накопительной части пенсии умершего после 6 месяцев необходимо восстановиться в правах. Для этого правопреемнику предстоит обратиться в судебную инстанцию с заявлением о восстановлении пропущенного для принятия денежных средств срока. При этом преемнику потребуются достаточно веские основания. Если таковых не обнаружится, единственным доказательством правопреемственности может рассматриваться фактическое принятие родственником наследства умершего (если наследник принял после его смерти какое-либо имущество). В случае удовлетворения заявления о восстановлении пропущенного срока, заявителю можно обратиться для наследования накопительной части пенсии умершего пенсионера в общем порядке.

Кроме того, любые сомнения в подлинности представленных преемником документов могут стать основанием для отказа в выплате.

Еще одна вероятная причина отказа – это попытка родственников заявить о своих правах на наследование накопительной части пенсии умершего пенсионера в порядке, нарушающем основные нормы права. По закону, при отсутствии оставленного застрахованным лицом прижизненного распоряжения, средства передаются, в соответствии с порядком, установленным статьей 1141 Гражданского кодекса РФ, то есть в порядке очередности. Из этой статьи следует: если родственник второй или последующих очередей заявил о своих наследственных правах до получения заявления от первоочередных родственников, ему будет отказано в выплате наследственных накоплений умершего. Тот же результат последует, если родственники первой и последующих очередей одновременно заявят о своих правах на наследование накопительной части пенсии умершего.

Наследование назначенной государственной пенсии, не полученной пенсионером при жизни

Надо понимать, что пенсия подразумевает под собой две составляющие ее части: коэффициентную (выражающуюся в баллах за проделанную работу и, соответственно, полученный доход) и накопительную. Частично поступающие в ПФР отчисления распределяются и передаются в текущем моменте на обеспечение пенсий нынешним пенсионерам.

Эта солидарная поддержка поколений подразумевает в будущем выплату пенсии сегодняшнему трудоустроенному населению за счет отчислений от их пока еще нетрудоспособных детей. Несмотря на подобные растраты бюджета, каждому достигшему определенной возрастной планки человеку полагается выплата пенсионных накопительных средств.

Если человек трудился на протяжении жизни и заслужил пенсию, но не успел реализовать свое право по причине смерти, то она передается его наследникам.

Могут ли родственники получить остаток уже назначенной накопительной пенсии умершего?

Что если человек достиг пенсионного возраста, оформил накопительную пенсию, в течение какого-то времени ее получал и умер до того, как его лицевой счет с пенсионными накоплениями опустел? Право получить остаток пенсии может возникнуть, если человек выбрал срочное получение накопительной пенсии, то есть сам определил, в течение какого периода будет ее получать. В этом случае после его смерти родственники могут претендовать на остаток накоплений на счете (за исключением средств материнского капитала, направленных на формирование накопительной пенсии). А вот если накопительная пенсия оформлялась бессрочно, то есть пожизненно, родственники не смогут получить ее остаток.

Если человеку по достижению пенсионного возраста была назначена единовременная выплата накопительной пенсии, но он не успел получить ее до своей кончины, эти деньги также могут быть выплачены родственникам.

Кому причитается неполученные пенсионные накопления?

Конечно, многим из нас хочется получить побольше денег, отодвинув срок назначения пенсии. Однако не стоит забывать, что, отодвигая в долгий ящик оформление пенсии, даже внешне здоровый человек может вообще не воспользоваться своими пенсионными накоплениями.

Еще при жизни будущий пенсионер вправе в любое время написать в ПФР заявление о том, кому достанутся его сбережения. В НПФ наследников указывают в отдельном пункте договора.

Человек может определить конкретных получателей этих средств, а также установить, в каких долях следует распределить между ними указанные средства (п.6 ст.7 Закона № 424-ФЗ «О накопительной пенсии»).

В качестве наследника будущий пенсионер вправе указать любого человека, который даже не является его родственником.

Как получить пенсионные накопления умершего: разъяснения Верховного суда

Все сказанное прописано в пункте 12 статьи 9 Закона «О трудовых пенсиях в РФ».

Наша история началась с трагедии в Кемеровской области.

Там на одном из местных предприятий погиб мужчина. Он был муж и отец двоих детей. Его вдове после гибели супруга пришлось очень тяжело. Сначала женщина оформила пенсию по потере кормильца, потом долго судилась с предприятием за компенсацию морального вреда, которую без суда предприятие платить не собиралось. На эти выматывающие и долгие суды ушли не месяцы, а годы. Ну а потом женщина занималась детьми, долгами покойного… И только через восемь лет после несчастья совершенно случайно наша героиня узнала, что имеет право еще и на пенсионные накопления мужа.

Вообще-то по закону Пенсионный фонд обязан рассылать уведомления, если у него есть информация о правопреемниках человека, который получал «белую» зарплату, его работодатель отчислял деньги на будущую пенсию, но работник до нее так и не дожил. Но такое строгое следование правилам, если и случается, то очень редко.

Пенсионный фонд обязан рассылать уведомления, если знает о правопреемниках умершего

Первая инстанция с такими доводами гражданки согласилась и пошла ей навстречу. Срок женщине суд восстановил. Районный суд в своем решении записал следующее — у женщины нет специальных юридических познаний, а смерть супруга была для нее большим стрессом. И еще в качестве аргумента районный суд добавил, что сразу после похорон истице пришлось отсуживать компенсацию морального вреда и разбираться в обстоятельствах несчастного случая, бороться за то, чтобы ее обеспечили жильем.

Но с мнением районных коллег категорически не согласился Кемеровский областной суд. Он истице отказал. По логике областных судей, мужчина при жизни не просил перераспределить свои пенсионные накопления. Ну, а Пенсионный фонд в сложившейся ситуации вообще не при чем, он ведь не располагал информацией, есть ли у него наследники.

Из всего перечисленного апелляция делает следующий вывод — никак нельзя заявить, что Пенсионный фонд не выполнил обязанность по уведомлению вдовы и вины пенсионного ведомства в том, что гражданка ничего не знала — нет.

На вроде бы резонный аргумент районного суда, что женщина не имела юридических знаний, апелляция ответила, что незнание закона ну никак не может считаться уважительной причиной пропуска срока. Ведь вдова же грамотная и вполне могла прочитать соответствующие законы, тем более, что все эти документы есть, и находятся в открытом доступе.

Понятно, что проигравшую суд вдову такое решение местных судей не устроило и она обжаловала вердикт областного суда в Верховном суде РФ.

Там ее гражданское дело изучили, доводы вдовы тщательно проверили и встали на сторону истицы. Судебная коллегия по гражданским делам Верховного суда указала на вину в сложившейся ситуации Пенсионного фонда, который не известил гражданку о ее праве на пенсионные накопления супруга.

Высокий суд заявил, что в Пенсионном фонде прекрасно знали: правопреемник у умершего работника есть. И судьи Верховного суда, основываясь на материалах спора, легко доказали это утверждение.

Ведь именно вдова у них, в Пенсионном фонде оформляла пенсию по потере кормильца. Но и это был не единственный аргумент.

Кроме того, сказала Судебная коллегия по гражданским делам, не имеет значения, подавал ли умерший заявления при жизни или нет. Ведь его жена — правопреемник по закону, поэтому никакого отдельного волеизъявления для этого не нужно.

Судебная коллегия по гражданским делам Верховного суда РФ посчитала законным и правильным учесть обстоятельства, связанные с личностью истицы: ее сильнейший стресс после трагической смерти супруга, последовавшие за этим многочисленные судебные разбирательства.

А еще Верховный суд РФ раскритиковал довод своих коллег из областного суда о незнании закона. Дело не в законе, сказали в высокой судебной инстанции. Просто вдова банально не знала, что на счете мужа есть некие накопления, которые, в случае смерти их хозяина, полагаются правопреемникам. Все это и изложил Верховный суд в своем определении.

Безусловно, обязательно надо подчеркнуть — это решение Верховного суда принято по одному конкретному делу и в отношении конкретной ситуации и конкретной вдовы. Но оно касается и всех остальных граждан, потерявших родственников.

Остальные граждане должны уточнить сведения о пенсионных накоплениях умершего, если не получали уведомления от Пенсионного фонда. И если выяснится, что пенсионные накопления есть, то надо смело идти по пути нашей героини — пойти в суд за восстановлением срока, а уже потом писать заявление о выплате пенсионных накоплений. Но, подчеркнем, все это возможно, если человек получал «белую» зарплату, а его работодатель уважал закон.

Возможные основания для отказа

Фонд может отказать в выплате средств по ряду причин:

Заявитель не является наследником ни по закону, ни по завещанию. В этом случае получить сбережения не представляется возможным, так как в законе четко указано, кто может унаследовать накопительную часть.
Заявитель является наследником 2 очереди, при этом в фонд были поданы заявления о правопреемниках 1 очереди. При наличии первоочередных наследниках право на получение денег наследниками 2 очереди утрачивается.
Был пропущен срок подачи заявления. В этом случае правопреемник может восстановить этот срок и обратиться в фонд повторно, получив положительное решение в суде.
Сбережения умершего состоят только из средств материнского капитала и инвестиционных доходов от него. Эти деньги могут получить не все родственники, а только супруги и дети.
Умершему при жизни уже была назначена накопительная пенсия. Если он уже начал ее получать, то унаследовать ее уже невозможно. Исключение составляет случай, когда владельцу счета были назначены срочные выплаты.

Документы для получения накопительной части пенсии умершего

Для получения накопительной пенсии правопреемнику необходимо собрать следующие документы:

паспорт заявителя, копии всех страниц (если наследник несовершеннолетний, необходимо приложить свидетельство о рождении),
документы, подтверждающие факт родства либо завещание на имя заявителя,
СНИЛС умершего родственника, если он имеется на руках наследника,
реквизиты банка, в который осуществляются выплаты,
справка от органов опеки при отказе от денег лицом, не достигшим 18 лет (если возможна такая ситуация),
судебное постановление о восстановлении сроков вступления в наследство, оригинал и копия документа (если было судебное разбирательство).

Сколько стоит оформить наследство у нотариуса?

Процедура наследования накопительной пенсии

После истечения срока для подачи наследником (правопреемником) заявления, независимо от того, подано заявление о распределении средств пенсионных накоплений умершим застрахованным лицом или нет, территориальное управление Пенсионного фонда в течение месяца осуществляет следующие действия:

проверку соответствия лиц, подавших заявление о выплате, кругу наследников (правопреемников), которых указал в своем заявлении о распределении накоплений умерший гражданин;
при отсутствии заявления о распределении накоплений — проверку соответствия лиц, подавших заявление на выплату, кругу наследников (факт и степень родства с умершим лицом), имеющих право по закону на получение указанных выплат;
выносит решение об отказе в выплате накопительных пенсионных средств:
- если лица, подавшие заявление о выплате, не будут относиться к наследникам (правопреемникам);
- будут относиться к наследникам второй очереди при наличии наследников первой очереди;
- ими будет пропущен срок для подачи заявления, не восстановленный в суде;
определяет доли наследников (правопреемников) при наследовании:
- при отсутствии заявления о распределении пенсионных накоплений устанавливает равные доли между наследниками (правопреемниками) по закону;
- при отсутствии в заявлении о распределении накопительных средств долевого распределения между указанными в нем наследниками (правопреемниками) по заявлению устанавливает им равные доли;
- при отказе одного из наследников (правопреемников) от причитающейся ему доли, распределяет ее между другими наследниками (правопреемниками) по закону;
определяет общую сумму накопительных пенсионных средств умершего лица, которая подлежит распределению между наследниками (правопреемниками):
- рассчитывает суммы для выплат каждому из обратившихся лиц соответственно их долям;
- выносит решение об их выплате;
определяет сумму оставшихся накоплений для их перечисления в резервный фонд по обязательному пенсионному страхованию (при наличии для этого оснований).

При отсутствии завещания вся сумма отчислений наследуется в равных долях. Наследники умершего в течение 6 месяцев со дня его смерти должны обратиться за выплатой к страховщику, у которого лежат деньги. Срок может быть продлен по суду, если по незнанию он пропущен.

Судьба денег регулируется законами:

«О трудовых пенсиях» (выплачивается по требованию);
Нормы Постановления Правительства №711(если сумма лежит в ПФР);
Нормы ПП №710 (при передаче в НПФ).

До 2007 года не существовало нормативов регуляции наследования накопительной части пенсии. Если пенсионер умирал, деньги на любом из ресурсов наследникам не выплачивались, вне зависимости какой размер суммы там был. Изменения, обрадовавшие правопреемников, были зафиксированы законодательно с февраля 2015 года.