Страхование квартиры в ипотеке в вск

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Страхование квартиры в ипотеке в вск». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

При получении страховки в ВСК в Москве нужно учесть, что, если ипотека оформлена на нескольких человек, необходимо получить страховой полис для каждого из них, по отдельному договору. Проходить медицинское обследование не требуется, никакие справки или заключения врачей не нужны — процесс оформления максимально сокращен.

Преимущества нашего сервиса по страхованию ипотеки

Подскажем где выгоднее и дешевле оформить страховку ипотеки онлайнОдин расчет во всех страховых компанияхВсе страховые компании одобрены и аккредитованыВозможность сравнить цены и условия страхования всех страховщиков ипотекиБыстрое оформление и онлайн покупка полиса ипотечного страхованияБезопасная онлайн оплата на прямую в страховую компаниюГарантия принятия страхового полиса в банкеИнформационная поддержка и подсказки на сайте

Страхование жизни и здоровья заемщика

Страхование жизни и здоровья ВСК по ипотеке – программа, выгодная всем участникам процесса:

• банк – получает гарантии возврата собственных средств в случае возникновения страхового случая;
• заемщик – при невозможности выполнять свои долговые обязательства из-за потери работы или здоровья, страховка полностью покроет банковскую задолженность без необходимости продавать ипотечное имущество;
• компания-страховщик – если в период действия договора не возникнет предусмотренного страхового случая, премия, полученная от застрахованного лица, остается на счетах фирмы.

В компании ВСК при наличии ипотеки с залогом, страхование жизни возможно по следующим страховым случаям:

• смерть заемщика;
• получение 1 или 2 группы инвалидности вследствие тяжелого заболевания или несчастного случая;
• потеря рабочего места или существенное снижение заработной платы.

В зависимости от выбранной программы, страховщик может потребовать от заявителя предоставления следующих документов:

• паспорт заявителя;
• правоустанавливающие документы на недвижимое имущество;
• экспертное заключение об оценочной стоимости;
• свидетельство о государственной регистрации права собственности;
• технический и кадастровый паспорт объекта;
• медицинские документы, подтверждающие прохождение комплексного обследования общего состояния здоровья страхователя (лабораторные исследования, заключения профильных врачей и т.д.);
• справка о доходах по форме 2НДФЛ за предыдущие несколько лет;
• копия штатного расписания с места работы заявителя;
• документы, имеющие отношение к предыдущему собственнику недвижимого имущества (копии всех страниц паспорта, документы о браке и разводе, согласие супругов на проведение сделки, справки о выписке всех лиц, проживающих в квартире и т.д.).

Условия по ипотечному страхованию в «ВСК»

В 2020 году в рамках ипотечного кредита «ВСК» предлагает страхование в нескольких направлениях:

• титула;
• жизни;
• конструктив.

Если в кредитном договоре прописаны созаемщики, нужно оформить полис страхования жизни и здоровья на каждого из них. При наличии такого полиса, многие банка предлагают ипотеку на более выгодных условиях.

Оформление полиса страхования жизни и здоровья осуществляется на основании следующих бумаг:

• в самом начале клиент составляет письменное заявление. Правила его оформления можно получить в любом офисе ВСК. Оно всегда и везде заполняется только в присутствии страхового работника;
• паспорт российского образца;
• оригинал медицинского анализа, который является доказательством отсутствия у заемщика серьёзных проблем со здоровьем.

Сразу после подготовки полного пакета документации, вместе с заявлением, страховщик подписывает соглашение, в котором вписывает следующие сведения:

• срок действия страхового соглашения;
• размер страховой суммы;
• условия и требования, которые признают возникновение страхового случая;
• какие моменты компания не признаёт страховыми;
• сведения паспорта и полные инициалы застрахованного представителя;
• подписи участников договора.

Заполнение сведений о застрахованном лице

Заполните следующую информацию для перехода на страницу оплаты полиса:

• Данные по кредиту: номер и дата кредитного договора — заполните эти поля, если на момент оформления полиса вам известны данные по кредиту. В противном случае оставьте поля пустыми
• Фамилия, имя и отчество застрахованного лица
• Контактная информация — фамилия, имя, отчество и номер телефона человека, с которым представитель компании может связаться
• Паспортные данные застрахованного лица: серия, номер паспорта и адрес постоянной регистрации
• Также необходимо поставить две галочки: согласие с заявлением-декларацией и с тем, что до момента полного досрочного погашения задолженности по кредитному договору выгодоприобретателем по договору страхования является ПАО «Сбербанк»

Затем нажмите кнопку Оплатить полис, и вы перейдете на страницу оплаты.

Какие документы нужны для ипотечного страхования в компанию

Если вы страхуете имущество, то для страхования понадобятся документы на приобретаемое жилье, ипотечный / кредитный договор с графиком платежей, отчет об оценке, заявление на страхование. Если вы страхуете имущество до заключения сделки, то запросите у вашего менеджера проект договора и график платежей.

Если вы страхуете жизнь и в ипотечном договоре присутствуют другие созаемщики, то страховой договор заключается с каждым созаемщиком. Необходимо заполнить и предоставить анкету с заявлением на страхование.

При страховании титула нужны будут документы сведения о предыдущих сделках проведенных с приобретаемым имуществом.

В зависимости от выбранной программы, страховщик может потребовать от заявителя предоставления следующих документов:

• паспорт заявителя;
• правоустанавливающие документы на недвижимое имущество;
• экспертное заключение об оценочной стоимости;
• свидетельство о государственной регистрации права собственности;
• технический и кадастровый паспорт объекта;
• медицинские документы, подтверждающие прохождение комплексного обследования общего состояния здоровья страхователя (лабораторные исследования, заключения профильных врачей и т.д.);
• справка о доходах по форме 2НДФЛ за предыдущие несколько лет;
• копия штатного расписания с места работы заявителя;
• документы, имеющие отношение к предыдущему собственнику недвижимого имущества (копии всех страниц паспорта, документы о браке и разводе, согласие супругов на проведение сделки, справки о выписке всех лиц, проживающих в квартире и т.д.).

Как продлевать страховой полис

Какие полисы нельзя вернутьАнкету следует заполнять внимательно, избегая ошибок, опечаток, пропусков обязательных к заполнению строчек. После оформления анкету проверяют, затем отправляют на обработку. Документ будет отправлен на указанный электронный почтовый ящик. Марина оформила страховой полис на всю стоимость новой квартиры и сразу заехала в жилье. Через несколько месяцев на город обрушился ураган, который спровоцировал прорыв газовой трубы и взрыв в доме. Квартира девушки была полностью разрушена.

Можно ли вернуть деньги за страховку недвижимости при ипотеке?

Такая возможность предусматривается действующим законодательством. В течение «периода охлаждения» (14 дней) с даты оформления полиса клиент может подать заявление на его расторжение и возвратить уплаченные деньги без вопросов и в полном размере. В такой ситуации придётся застраховать квартиру для ипотеки в другой компании или по другой программе и предоставить её банку.

По истечению 14-дневного срока отказаться от полиса тоже можно, но в этом случае финансовых потерь не избежать. Некоторые компании вообще не возвращают денег при досрочном расторжении страховки при покупке квартиры в ипотеку.

Досрочное расторжение страхового договора оправданно, если после его заключения заёмщик нашёл более выгодное предложение. Конечно, нужно удостовериться что страховщик аккредитован в банке, и только после этого расторгать предыдущий контракт. Иначе появится много дополнительных трудностей.

На каком этапе следует оформить страховку на квартиру в ипотеке

При оформлении кредита на покупку недвижимости банк уже требует наличие страхового полиса. Если страховаться планируется непосредственно в кредитной организации, тогда полис можно подписать вместе с ипотечным соглашением. За страховые услуги можно будет сразу же заплатить в кассе.

Обычно стоимость страховки при ипотеке в другой страховой организации в полтора-два раза ниже. Важно, чтобы она была аккредитована банком. При использовании услуг таких компаний страховку можно взять с собой вместе с подтверждением о её оплате на подписание договора. Размер займа и дата начала действия страхового соглашения должны совпадать с условиями и датой подписания ипотеки.

Между завершившимся и новым страховым договором перерыва быть не должно. Банки требуют, чтобы до окончания действия прежнего страхового соглашения клиент предоставил им подтверждение оплаты следующего полиса.

Если страхование квартиры по ипотеке выполнялось для строящегося жилья, тогда сразу же после сдачи объекта в эксплуатацию следует организовать его оценку, оформить право собственности и приобрести полис. На всё это предоставляется от 2 недель до 90 дней с момента внесения соответствующей записи в ЕГРН.

Главный вопрос: как сделать страховку на квартиру по ипотеке дешевле?

Приложив немного усилий, можно значительно снизить процент страхования ипотечного кредита. Некоторые возможности совсем простые, другие требуют некоторого времени и действий. Уменьшить стоимость страховки квартиры при ипотеке можно следующим образом:

• Пользуйтесь акциями и спецпредложениями. Практически каждая страховая компания время от времени проводит мероприятия по привлечению новых клиентов. В этот период её услуги особенно выгодные. Не будет лишним при страховании ипотечного имущества просто попросить о скидке. Иногда такие просьбы удовлетворяются, и стоимость услуг снижается на 5-10%.
• Берите молодых созаёмщиков. Страховые организации расценивают пожилых как нетрудоспособных. Они принимают во внимание высокие риски появления болезней и даже смерти. Это влияет на процент. Поэтому то, сколько стоит застраховать квартиру при ипотеке, нередко зависит и от возраста созаёмщика.
• Переход в другую страховую. Через год после истечения срока действия договора страхования можно сменить компанию. Некоторые организации предлагают «перебежчикам» скидку на свои услуги вплоть до 15%. Поэтому до истечения срока действующего соглашения можно навести справки о предложениях других страховщиков.
• Оформите квартиру на женщину. Тариф при страховании при покупке квартиры в ипотеку часто зависит от пола. Мужчинам обычно приходится платить намного больше, чем женщинам.
• Не покупайте полис в банке. У сотрудников кредитных организаций есть план по продажам страховок. Не нужно помогать им его выполнять. Кредитные организации вкладывают в цену свою прибыль. Поэтому в банке страховка имущества по ипотеке будет стоить многократно дороже, чем непосредственно в страховой организации.
• Найдите лучшее предложение на рынке. Для этого не требуется посещать офисы всех страховых компаний, звонить им и даже переходить на сайты. Удобный калькулятор на нашем сервисе рассчитает, сколько стоит ипотечное страхование по конкретным условиям в разных компаниях. Предложенные варианты можно сравнить и выбрать лучший.
• Платите только за стоящие риски. Не стоит включать в страховку на дом по ипотеке всё подряд. Практически невозможные события можно исключить. Это несколько снизит цену страховых услуг.

Оплата и продление срока действия договора

Оплатить страховой полис можно в отделении компании, онлайн или через банкомат. Для перевода денежных средств подходят терминалы Сбербанка, ТКБ, Бин-Банка, Газпромбанка, МКБ.

Важно! При заполнении анкеты через сайт ВСК форма с реквизитами для оплаты откроется в автоматическом режиме.

Если заемщик хочет продлить действие договора страхования, надо в форме оплаты указать номер действующего полиса, отметить галочкой пункт «Продление». Другим способом продления страховки является личное посещение отделения страховой компании. Для удобства следует взять с собой имеющийся полис.

Дополнительное страхование заемщика по ипотеке дает гарантии сохранения собственности на недвижимость в ситуации, когда физическое лицо не сможет самостоятельно выплачивать долг по ипотеке.

Условия страхования ипотеки ВСК

Компания предлагает своим клиентом несколько вариантов страхования по ипотечному кредиту. Следует знать, что в полис включаются и созаемщики, если они присутствуют в договоре ипотечного кредитования.

Остаток ипотечного долга страховая компания погашает в случае наступления события, в результате которого клиент теряет трудоспособность или жизнь. В договоре могут быть предусмотрены разные события, в результате которых может быть утрачена возможность выплаты ипотеки клиентом. Например, спортивные любительские мероприятия, посещение секций.

Основные условия договора ВСК распространяются на все варианты страхования жизни и трудоспособности клиента:

• Для заключения договора о страховании клиенту нет необходимости проходить медицинскую комиссию или предоставлять справку о состоянии здоровья.
• Страховое возмещение начисляется в течение 5 месяцев после получения компанией заявления о наступлении страхового случая.
• К страховым случаям относятся все заболевания, которые возникли не по вине застрахованного лица. При получении инвалидности I или II группы компания полностью выплачивает банку долг клиента по ипотечному кредиту.

Похожие записи:

• Минимальный среднедневной заработок в 2023 году при увольнении
• Что такое индексация пенсии, как часто и зачем её проводят?
• Сдача в аренду комнаты в коммунальной квартире без согласия соседей в 2023 году