Рефинансирование ипотеки в уралсибе в 2023 году для физических лиц

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Рефинансирование ипотеки в уралсибе в 2023 году для физических лиц». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Перекредитование является банковским продуктом и имеет свои преимущества и недостатки. Ведь машины по выдаче идеальной ипотеки или ее рефинансированию не существует. У каждой кредитной организации есть отличия, которые могут подойти одному клиенту, а для другого покажутся неудобными.

Преимущества и недостатки рефинансирования ипотеки в УРАЛСИБ

Плюсы рефинансирования ипотеки в УРАЛСИБе:

• Можно объединить несколько кредитов.
• Низкий процент, если соблюдены все условия по рефинансированию.
• Офисы банка УРАЛСИБ расположены более чем в ста городах России.

Минусы:

• Существуют ограничения по объекту, который предоставляется в залог. Дома и апартаменты полностью исключены.
• В настоящий момент отсутствуют скидки по процентным ставкам, а прибавки есть.

Необходимые документы

Документы, предоставляемые соискателем в банк Уралсиб, делятся на обязательные и необязательные.

К обязательным относятся:

• Заявка о запрашиваемом рефинансировании;
• Паспорт РФ;
• Документы, подтверждающие доход (справка о доходах, выписка из зарплатного счета и т.п.).

При наличии иных могущих пригодиться документах соискатель предоставляет:

• Документы, подтверждающие сведения о семейном положении заемщика;
• Копию трудовой книжки или трудовой договор;
• Военный билет (он необходим, если соискателю 27 лет или менее);
• Страховое свидетельство.

По обстоятельствам банк может потребовать и предоставления дополнительных документов: пенсионного удостоверения, документов, свидетельствующих о наличии у заемщика активов – недвижимости или автомобиля в собственности, наличии депозитов и т.п.

Важная составляющая оформления рефинансирования – предоставление банку Уралсиб документов на залоговую недвижимость:

1. Ипотечный и кредитный договор (это может быть 1 или 2 документа);
2. Договор купли/продажи;
3. Отчет об оценке залоговой недвижимости;
4. Документы из первичного банка, касающиеся графика платежей, выплаченной по ипотеке суммы и наличия/отсутствия просроченных платежей по ипотечному кредиту.

Отзывы клиентов показывают положительное отношение к анализируемому банковскому продукту, хотя встречаются жалобы (стандартные для любого банка) на недостаточную компетентность отдельных сотрудников финансовой организации.

Андрей Ц., Старый Оскол. Задумал рефинансирование ипотеки, так как ставки по ней серьезно снизились за те несколько лет, которые прошли после ее оформления. Понравилось предложения Уралсиба: вполне нормальная ставка, информация по программам находится в общем доступе на сайте. Все бы ничего, но попалась некомпетентная сотрудница. Пока оформляла договор, параллельно болтала по телефону невзирая на то, что я несколько раз делал ей замечания. В результате в текст договора закралась ошибка, которую пришлось исправлять через администратора отделения. Передо мной извинились за причиненные неудобства, но осадок остался неприятный. Надеюсь, что выплаты по рефинансированию и выдача справки об отсутствии долга банком пройдут без неприятных сюрпризов. Вообще менеджерам стоит быть поответственнее.

Ольга М., Казань. Помимо ипотеки имела один не закрытый потребительский кредит. Обратилась в Уралсиб, так как обнаружила, что программой рефинансирования разрешено объединять разные кредиты в один. Оформление рефинансирования прошло оперативно. Теперь живу спокойно: ставку снизила, да еще и оплачиваю оба займа в одном и том же месте. Осталась довольна.

Анна Л., Омск. Недавно столкнулась с необходимостью рефинансировать ипотеку и к ней еще один кредит. Рассмотрела разные предложения. Предложение Уралсиба привлекло приемлемой ставкой и возможностью объединить ипотеку и кредит в одну ссуду под процент при рефинансировании. Но реальность разочаровала. В заявке я отказалась от оформления личной страховки. Заявку предварительно одобрили. В назначенный день я явилась в банк уже с документами. И тут оказалось, что в заявке поставлена галочка в месте, где я… соглашаюсь оформить страховку. Это сделали через мою голову! Я потребовала, чтобы галочку опять сняли, после чего менеджер заявил, что тогда мне рефинансирование не оформят. Больше в этот банк ни ногой!

Требования к недвижимости

• Квартира, таунхаус, апартаменты на первичном или вторичном рынке
• Отсутствие прав требований третьих лиц, других обременений, арестов
• Расположение в регионе присутствия банка, в населенном пункте с населением от 10 000 человек (кроме таунхаусов, Московской и Ленинградской области)
• Соответствие здания, в котором расположена квартира, техническим требованиям
• Отсутствие несанкционированных перепланировок
• Наличие отдельной кухни и санузла, подключение ко всем инженерным системам
• Апартаменты являются отдельным помещением, расположенном не ниже 2 этажа здания, площадью от 15 квадратных метров

Документы и подача заявки

Для рефинансирования ипотеки в Уралсибе нужно подготовить информацию для банка. Сначала изучают действующий договор кредитования. Иногда в соглашении присутствуют пункты о невозможности досрочного погашения или запрет на перекредитование. Это может стать препятствием для заключения новой сделки. Можно предоставить документ специалистам Уралсиба для его изучения и составления дальнейших действий.

Справки и выписки для перекредитования в Уралсибе, которые нужно подготовить:

• Анкета. Это заявление, заполняемое по форме банка.
• Копии паспорта и военного билета. Последнее нужно для военнообязанных мужчин.
• Если в семье есть несовершеннолетние дети, разрешение органов опеки.
• Свидетельства о браке, рождения ребенка. Нужно подготовить оригиналы и копии.
• Информация по действующей ипотеке. Предоставляют соглашение, график погашения задолженности, страховой полис.
• Копия трудовой книжки, или контракта о найме на работу.
• Оценка залоговой недвижимости. Отчет делается не позднее 6 месяцев до обращения в банк.
• Документы, подтверждающие право владения собственностью – квартирой или домом.
• Выписка о зарплате.
• Справка из действующего банка-кредитора о фактическом размере долга. В ней указывают отсутствие просрочек и задолженностей.

Заявление подается на сайте Уралсиба, либо при личном посещении отделения банка. При первом варианте все равно нужно согласовать время визита для фактической передачи документов.

Если рефинансирование делается внутри банка, список документов будет минимальным. От кредитополучателя требуется дать информацию о текущем доходе в виде справки, предоставить копию трудовой книжки. Форма заявления остается без изменений.

Время рассмотрения – до трех рабочих дней. После одобрения подписывается договор, происходит погашение старого долга. В сумме учитывается страховка залоговой недвижимости. График выплат составляется с учетом времени кредитования, общий долг делится на равные части, которые нужно оплачивать ежемесячно.

Условия рефинансирования ипотеки в Банке Уралсиб

Рефинансирование ипотеки Банк Уралсиб предлагает тем заемщикам, у которых уже есть ипотека на новое или вторичное жилье, оформленная в одном из финансовых учреждений. Клиента могут не устраивать условия действующего кредита: срок погашения, размер процентной ставки, величина ежемесячного платежа. Проводя перекредитование ипотеки, Банк Уралсиб позволяет сделать условия договора более комфортными и значительно уменьшить сумму переплаты. В 2023 году Банк Уралсиб предлагает клиентам в Москве рефинансировать ипотечный кредит на выгодных условиях.

Имеет смысл оформлять рефинансирование ипотеки в Банке Уралсиб в 2023 году, если условия значительно отличаются — процентная ставка снижается более чем на 1%. При этом до окончания выплат должен остаться, как минимум, один год. Максимальную выгоду заемщик может получить, если договор ипотеки был оформлен недавно, и выплачивать ипотечный кредит предстоит в течение длительного времени.

Перед тем, как подавать документы на рефинансирование ипотеки в Банке Уралсиб в филиалы банка в Москве, условия нового кредитора необходимо тщательно изучить. Следует учитывать не только выгоду от изменения процентной ставки, но и неизбежные затраты на переоформление договора:

• оценка недвижимости;
• страхование жизни клиента и объекта ипотеки;
• регистрация права собственности на жилье.

Процедура оформления по шагам

На рефинансирование ипотеки стороннего банка нужно потратить минимум 1-2 недели. Придется предоставить пакет документов и получить одобрение Уралсиб банка. Если же перекредитование происходит в том же банке, то процедура пройдет гораздо быстрее.

Для рефинансирования ипотеки потребуется:

1. Получение согласия банка-кредитора на рефинансирование кредита.
2. Написание заявки на рефинансирование в этом же или другом банке.
3. Предоставление банку пакета документов для изучения.
4. Подписание нового кредитного договора с банком.
5. Погашение старого кредита банком и оформление новой закладной.

В случае, если перекредитование происходит в другом банке, то придется перерегистрировать свой залог на нового кредитора.

1. Главная проблема рефинансирования, в том, что оно не всегда может быть выгодным для заемщика. Пускаться на переоформление кредита стоит только в том случае, если он брался довольно давно и под очень высокую ставку. Например, если кредит брался под 12-13%, то перекредитование под 9,5% годовых действительно поможет снизить размер переплаты.

   Разница меньше 1,5-2 процентных пунктов, как правило, не приводит к серьезному снижению размера платежей.

   В любом случае стоит пересчитать полную стоимость кредита после перекредитования и выяснить, сколько удастся сэкономить.

2. Еще одна проблема – далеко не все банки готовы дать согласие на рефинансирование и отпустить заемщика. Без согласия кредитора перевести кредит, естественно, невозможно. Если в первом договоре предусмотрен штраф за досрочное погашение, то сначала придется оплатить его, а уж затем добиться его будет довольно трудно.

Необходимые документы по кредиту

Алгоритм рефинансирования ипотечного кредита в УРАЛСИБ

Как проходит рефинансирование ипотеки:

1. Клиент составляет заявление-анкету о процессе рефинансирования. Предоставляет необходимый пакет документов в банк.
2. Сотрудники УРАЛСИБа рассматривают заявку, проверяют достоверность предоставленной информации и документы.
3. Банк заключает договор по программе рефинансирования ипотеки.
4. УРАЛСИБ погашает задолженность клиента в другом банке. Для этого деньги банк УРАЛСИБ перечисляет на счет иного финансового учреждения.
5. Необходимо переоформить залог на купленную недвижимость. Предыдущий банк снимает с нее обременение («Ипотека в силу закона»). Далее квартира находится в залоге у банка УРАЛСИБ.
6. Клиент начинает выплачивать кредит. Ежемесячные платежи указаны в графике, который предоставляется сотрудниками банка.

Условия рефинансирования ипотеки в Банке Уралсиб

Рефинансирование ипотеки Банк Уралсиб предлагает тем заемщикам, у которых уже есть ипотека на новое или вторичное жилье, оформленная в одном из финансовых учреждений. Клиента могут не устраивать условия действующего кредита: срок погашения, размер процентной ставки, величина ежемесячного платежа. Проводя перекредитование ипотеки, Банк Уралсиб позволяет сделать условия договора более комфортными и значительно уменьшить сумму переплаты. В 2023 году Банк Уралсиб предлагает клиентам в Москве рефинансировать ипотечный кредит на выгодных условиях.

Имеет смысл оформлять рефинансирование ипотеки в Банке Уралсиб в 2023 году, если условия значительно отличаются — процентная ставка снижается более чем на 1%. При этом до окончания выплат должен остаться, как минимум, один год. Максимальную выгоду заемщик может получить, если договор ипотеки был оформлен недавно, и выплачивать ипотечный кредит предстоит в течение длительного времени.

Перед тем, как подавать документы на рефинансирование ипотеки в Банке Уралсиб в филиалы банка в Москве, условия нового кредитора необходимо тщательно изучить. Следует учитывать не только выгоду от изменения процентной ставки, но и неизбежные затраты на переоформление договора:

• оценка недвижимости;
• страхование жизни клиента и объекта ипотеки;
• регистрация права собственности на жилье.

Ставки кредита:

Какие документы и справки нужно подготовить?

Для рефинансирования обычно требуются те же самые документы, что и при оформлении обычного кредита плюс потребуются справки о состоянии текущей задолженности. В зависимости от того, кредит какого банка (своего или стороннего) рефинансируется будет отличаться и набор документов.

Для рефинансирования клиентов других банков потребуется:

• заявление-анкета;
• копия паспорта;
• копия военного билета для мужчин призывного возраста;
• разрешение органов опеки и попечительства на передачу жилого помещения в залог (если есть дети);
• копия свидетельства о браке, рождении детей;
• кредитные документы по первому ипотечному кредиту – кредитный договор, график платежей, закладная (при наличии), документы по страхованию приобретенного жилья, а также дополнительные соглашения к ним (при наличии);
• отчет об оценке недвижимости (сделанный не позднее, чем 6 месяцев назад);
• для работников по найму копия трудового контракта (договора) или копия трудовой книжки, заверенная работодателем;
• правоустанавливающие документы на недвижимость;
• справка о заработной плате;
• документ (отчет НБКИ или справка стороннего банка) об остатке основного долга по кредитному договору и отсутствии либо наличии просроченной задолженности по кредитному договору, о количестве случаев возникновения просроченной задолженности и ее продолжительности.

Необходимые документы

Документы, предоставляемые соискателем в банк Уралсиб, делятся на обязательные и необязательные.

К обязательным относятся:

• Заявка о запрашиваемом рефинансировании;
• Паспорт РФ;
• Документы, подтверждающие доход (справка о доходах, выписка из зарплатного счета и т.п.).

При наличии иных могущих пригодиться документах соискатель предоставляет:

• Документы, подтверждающие сведения о семейном положении заемщика;
• Копию трудовой книжки или трудовой договор;
• Военный билет (он необходим, если соискателю 27 лет или менее);
• Страховое свидетельство.

По обстоятельствам банк может потребовать и предоставления дополнительных документов: пенсионного удостоверения, документов, свидетельствующих о наличии у заемщика активов – недвижимости или автомобиля в собственности, наличии депозитов и т.п.

Важная составляющая оформления рефинансирования – предоставление банку Уралсиб документов на залоговую недвижимость:

1. Ипотечный и кредитный договор (это может быть 1 или 2 документа);
2. Договор купли/продажи;
3. Отчет об оценке залоговой недвижимости;
4. Документы из первичного банка, касающиеся графика платежей, выплаченной по ипотеке суммы и наличия/отсутствия просроченных платежей по ипотечному кредиту.

Что нужно для проведения операции

Чтобы воспользоваться услугой рефинансирования, нужно подготовить пакет документов.

Для потребительских займов список следующий:

• Если сумма кредита не более 250 000 рублей, потребуется только два документа: паспорт гражданина РФ и второй документ, удостоверяющий личность на выбор: ИНН, СНИЛС, загранпаспорт, справка о доходах, пенсионное удостоверение (для пенсионеров).
• При сумме займа больше 250 000 рублей: паспорт гражданина РФ, справка о доходах за последние полгода (по форме банка, НДФЛ или по форме организации), выписка по зарплатному счету другого банка, выписка ПФР.

При рефинансировании ипотеки нужны следующие документы:

• паспорт;
• военный билет (для мужчин, находящихся в призывном возрасте);
• разрешение на передачу недвижимого имущества в залог от органов опеки (при наличии несовершеннолетних детей);
• свидетельство о браке, рождении детей (при наличии);
• документы по рефинансируемому ипотечному кредиту (договор кредитования, закладная, график платежей);
• документы страхования недвижимости и дополнительные соглашения к ним;
• отчет об оценке недвижимого имущества (сделанный в течение последних 6 месяцев);
• копия трудового договора или трудовой книжки;
• правоустанавливающие документы на имущество;
• справка о доходах;
• документ об остатке задолженности и отсутствии либо наличии просрочки.

В отличие от многих других кредитных учреждений Уралсиб предлагает максимально простую процедуру рефинансирования.

Чтобы оформить его, нужно следовать такому алгоритму:

• Сначала подается заявка на рефинансирование. Сделать это можно онлайн либо при посещении отделения банка. Вместе с заявкой предоставляется необходимый список документов.
• Если решение положительное, заемщику нужно снова посетить офис банка и подписать кредитный договор. Если речь идет об ипотеке, переоформляется залог.
• После заключения договора Уралсиб погашает предыдущий кредит клиента и выдает новый на более выгодных условиях. Заемщику остается только выплачивать его в соответствии с установленным графиком.

Похожие записи:

• Печать в паспорте о расторжении брака в 2024 году
• Перевозка детей в автомобиле: новые правила и требования на 2023 год
• Купля продажа дачи с земельным участком документы в 2023 году